今年,甘肃保监局对18家财产保险机构进行了现场检查,给予了14家机构、3名责任人罚款、警告的行政处罚,3家机构下发了监管函。今年的检查,从投入的时间、人员、精力,检查的广度和深度,行政处罚的力度等方面都是历年来最多、最大的。
近日,甘肃保监局对财产保险现场检查工作进行了认真梳理,总结了一些行之有效的做法和取得的经验。
一是理清现场检查工作思路。合理统筹监管任务繁重与监管资源有限的问题,把机构和高管人员的监管放在更加突出的位置,在检查规划上突出重点机构、重点区域、重点业务、重点问题四个重点。对于市场秩序较差的地区,投入较多的监管力量,加大市场检查的频次和密度；对于市场秩序较好的地区,降低市场检查的频次和密度。
二是创新现场检查工作方法。确立“关注面、抓住线、深入点”的检查方法,“关注面”即关注公司经营管理的全貌,通过检查公司内控制度,业务流程,分析承保、理赔、财务等关键业务指标,掌握整体情况,避免“盲人摸象”。“抓住线”即抓住内控薄弱环节的主线,通过对面的分析,理出被查公司风险管控薄弱的几条主线,以此作为主攻方向,重点开展检查,避免“眉毛胡子一把抓”。“深入点”即深入违法违规问题的重点,通过对主线的深入检查,查重点环节、重点部位、重点内容,挖掘公司存在的风险点,做到重点突出、目标明确。
三是强化现场检查与非现场监管的结合。把现场检查中发现的问题与日常监管工作结合起来,通过加大非现场监管力度,强化公司整改措施落实,增强检查工作实效性。在日常监管中,注重将违法违规问题与高管人员任职前考试和谈话、机构开业验收从业人员考试、分类监管评价等工作环节结合起来,教育、引导公司高管人员和从业人员依法合规经营,做到预防与惩戒并举、提示与防范并重,使现场检查与非现场监管统筹兼顾,协调并进。
四是强化专业和信息技术手段在检查中的融合。遵循“人脑思考、电脑求证”的方法,根据违法违规数据形成的特点,灵活运用数据库查询技术与专业的数据分析平台,对公司关键环节的数据进行全面、深入、具体的核查,使专业手段检查与信息技术运用最大程度的融合,提高检查工作效率。