在现实国情和法律框架下,为了加强银行保险在加息后的竞争力,我认为要做到五点：
(1)要改进银保合作的方式,不仅银行总行和保险公司总公司可以研发银保产品,而且要进一步搭建银保双方法人间的信息交流平台,使全行和全公司的银保人员都能参与产品的开发i网络信息平台的建设和风险的防范与控制。
(2)要在广泛进行市场需求研究和市场细分的基础上结合银行代理的特点,加大产品创新力度,鼓励以理财顾问形式在柜台以外代理销售复杂的保险产品以修正银保产品过分依赖分红险以及产品结构单一的问题。
(3)针对不同的客户群制定相应的销售策略。比如对柜面业务,可以提供储蓄型与意外险等短期寿险产品；对第二层理财业务,可以提供消费信贷保险、健康险等产品；对第三层信用卡部门和电话银行,可以提供意外险、长期寿险等保障功能较强的产品；最顶端是数据库营销与主动营销,针对中、高端客户,可以提供投资连结等高端产品。所以有必要完善硬件设施并加大技术开发力度,可以考虑保险公司和银行电子商务系统的连接,使双方客户能直接从网上获得包括银行、保险及证券在内的全方位个人理财服务。
(4)加强风险管理和成本收益核算管理,完善法人治理结构和内控制度。同时要建立科学的决策机制、内部激励机制和监督制约机制。
(5)中央财经大学保险系主任郝演苏教授表示,“银行和保险公司之间缺乏资本联系,没有产权关系,就不是真正意义上的利益联合体,合作不会长期稳定。银行保险的合作要真正升级,有赖于破除金融分业经营的藩篱,实现资本的融合。”所以,中国的银行保险合作应考虑走资本合作道路,使银保合作向深层次发展。工行与太平洋保险相互持股的合作是中国的银行与保险公司第一个尝试资本层面的合作。