投资专业化管理必须要有专业化的投资人才。现代市场经济的竞争,归根到底还是人才的竞争。投资管理是知识密集型、指挥密集型的行业。在保险资金运用的管理过程中的各个环节都需要专门的人才。
①投资决策过程。投资决策应建立在投资风险评估、政策法规和现金流量的基础上,确立投资的宏观目标,确定各类资产的投资战略,评估整体投资绩效和重大项目成果,需要有投资家、会计师、精算师、资产评估师等各类专家组成决策委员会进行决策。
②执行过程。投资管理人以资产负债为中心进行资产分配,以市场平均回报率来决策投资品种和份额,交易员根据投资管理人的指令,在规定时间和价格区间买卖产品,清算人员负责清算和维护交易系统的设备,保证其正常交易。
③考核过程。如投资管理人员的投资必须达到一定的平均回报率,投资组合的盈利必须建立在精算师精确计算的基础上,对会计人员的成本控制、合法的税务分配,交易员完成指令的质量,信息系统人员提供的服务效率等等,都由专家制定出考核的合理指标,建立严格的考核体系,不断地对工作人员的绩效测评,这些都要求投资人具有专业知识技能。
在积极提高投资收益的前提下,保险公司必须加大资金运用基础设施的投资力度,建设一流的资金运用系统。现代资金业务均建立在高科技的平台之上,从各类交易信息的收发,到交易指令的下达,再到交易资金的划拨,无不通过电子网络系统来进行,没有一流的交易网络系统,就无法高质高效地完成各类业务交易。