保险业缺乏良好的外部投资环境,主要表现为：1、保险业的资金运用问题,而在目前的金融体制下,实际上未得到根本的解决。我国的金融体制也在不断的改革,从1983年起取得了一些进展,如确立中国人民银行专门行使中央银行职能,进一步开放了商业信用,扩大试办票据贴现业务,放宽了开放城市银行固定资产贷款审批权,在有些地方允许企业发行股票,债券,以及从1985年起开办国库券抵押、贴现业务等等。但保险企业在金融市场上的地位和作用、资金运用的管理办法尚未得到解决。1985年下半年后,保险公司取得自有资金的独立运用权,开办了投资业务,但由于保险业投资经验缺乏,也缺乏必要的制度与人才,投资金额极为有限。1986年,经中国人民银行批准,可用于投资的保险资金纳入人民银行的信贷计划,由各省、自治区。直辖市分公司计划单列的市分公司,在分配的额度内自行负责经营。但保验投资的业务范围极为有限。2、我国尚缺乏有效的资金市场,以媒介资金的供给与需求。资金市场全靠银行组织、融通、调剂,既没有中间金融机构以协!助各企业间与各部门间的横向资金融通,也缺乏多种多样的融通工具。因此,我国资金的投放渠道单一狭窄,资金市场极不完善。保险业即使可以自由运用资金,其资金运用的范围和效益也受到很大的限制,资金的获利性、安全性、流动性很难得到必要的保证。3、我国经济立法尚不能适应商品经济发展的需要,企业经营效益普遍偏低,企业财务的独立性、公开性、可靠性亦有待改善。4、财政税利与保险的关系还有待理顺,特别是对保险企业承保盈余和投资收益的征税方式,都有待进一步改善,以减轻保险企业的税负,稳定保险企业的经营,扩大保险企业的承保能力和资金积累。