信用保险和保证保险都是随着商业信用和银行信用的普遍化以及道德风险的频繁发生而发展起来的。它们一方面反映出一个社会市场经济的成熟程度;另—,方面对于促进一个国家的国内和国际贸易活动,保障以信用经济为其主要特征之一的市场经济的正常秩序,起到了重要的作用。
人们通常认为信用保险、保证保险同属于一种担保性质的保险业务,但严格区分起来它们是有区别的。
首先,我们给出信用保险的定义：信用保险是以下商品赊销和信用放款中的债务人的信用作为保险标的,在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受损失时,由保险人向被保险人,即债权人提供风险保障的保险。
我们再来看保证保险的定义：保证保险是在被保证人的作为或不作为致使被保险人(权利人)遭受经济损失时,由保险人来承担经济赔偿责任的保险。
二者的区别主要在于：
l.二者中的债权人的风险转嫁方式不同。信用保险是债权入主动投保债务人不能付款的风险,也就是说,债权人意识到风险的存在而自己主动通过保险来转嫁风险;而保证保险则不同,其债权人为保护自己的利益,而要求债务人提供一个保证,即债务人借保险人的信用向债权人提供担保。因此,虽然两者都涉及到三方关系人,但彼此的关系是不同的。在信用保险中,债务人并不一定知晓保险的存在;但在保证保险中,任何一方关系人都清楚地了解他方的地位和作用。
2.保险费的承担者不同。在信用保险中,保险费是由债权人缴纳的,尽管最后他可以通过产品的价格而转移到债务人身上;而在保证保险中,保险费是直接由债务人承担的,债权人没有任何费用的支出。
因此,信用保险属于严格意义上的保险,而保证保险实际上是以保险人为担保人的担保业务,保险人收取的是担保手续费而不是保险费。