在人身保险经营中,保险费率采用的是均衡保费(在整个保险期限内每年收取的保费数额相同),在保险期限内的一定时期内,保险人每年收取的保险费数额超过保险人当年用于给付保险金的数额,这个超过部分是投保人提前交给保险人的,它相当于投保人存于保险入处的储蓄存款。这笔存款由保险人用于投资或存于银行,保险人按一定的利息率给投保人计息。这司5分相当于存款的保费及产生的利息属于投保人或被保险人所有。他们可以以多种方式享受这部分利益。如退保领取退保金;以保单作质押向保险人贷款;将已积存的现金价值作为一次缴清的保费把保单改为缴清保单或展期保单等。所以说,人身保险具有储蓄性,但又不同于储蓄。区别主要有以下几方面：
1.人身保险具有互助性,即是一种互助行为;而储蓄则是个人行为,不具有互助性。
2.利益来源不同。储户将钱存入银行,一定时期后,他能取得的是存入银行的本金及这笔本金产生的利息。而人身保险的保护承受的利益除利息因素外,还包括事故因素。如在保保险手册险有效期内,发生了保险事故,被保险人或受益人就可获得保险金,而这时,投保人可能只交了很少的保费,甚至有的刚交了一次保费。
3.人身保险具有一定的强制性。一旦参加了保险,就要按期缴费, (并且缴费金额也应按标准进行)不能随意中止,否则,被保险人将受到经济损失。储户则存取自由,具有灵活性。
4.人身保险,尤其是人寿保险中,利息按复利进行计算,而一般的个人储蓄存款、银行在计息时,是以单利方式计息的。