根据产品的特点,国债和定期的客户,是这种五年期的分红产品特别关注的目标客户群。
国债和定期的客户群有什么特点呢？第一,这些客户有一定的资金量；第二,客户的资金在银行存放的时间足够长。如果客户很在意资金的流动性,就很难把这些钱转进来。产品对比 突出保险的优势 根据产品的特点,国债和定期的客户,是这种五年期的分红产品特别关注的目标客户群。对于国债和定期的客户群体而言,目前在持续降息的情况下,客户的收益稳定性就会受到影响。
所以,理财经理要跟客户讲,“你存哪里不是存啊,我们有一款产品,不仅本金安全,收益比较稳定,还有保额分红,同时还有比较高的保障。比方说,你存100万,如果是定期和国债,那么,什么保单都没有,而且在降息的前提下,你的收益没有被锁定。而现在,你的收益就被锁定了。人有旦夕祸福,万一有一天有意外发生,你还会享有300万的保障。这不是很好嘛！”
趸缴的分红产品,期限一般是五年或十年的。五年期趸缴的收益优于定期和国债,而且还有额外的保障。所以,国债和定期到期的客户是很愿意去购买保单的。将客户资产“锁定”十年 国债和定期一般是绑定五年,而保险则是存五保十,客户第十年才能够把本金拿回来。这样,客户至少在十年内都要关注这家银行,都要跟银行打交道。因为五年期很快就到了,客户很容易就会流失了,到别的银行去了。从维护客户的角度而言,如果理财经理是卖了一个存五年保十年的保险,那么,他绑定客户的时间要更长一些。