但怎样理财,每个家庭各有各的招数。经过多年经验积累,我总结出经验,家庭理财可分为“三步走”。第一步,做好日常开支账日常开支账是家庭理财中的第一本账,也是最关键的一本账。好的开始是成功的一半。所以,我在这个账本上投入了更多的时间和精力。我做的第一件事情是设立了适合自己家庭状况的账户。
一般来讲,一个家庭的日常收支可以用以下一些账户来统筹：家庭共用的现金、各个家庭成员手上的现金、活期存款、信用卡、个人支票。为了防止记下一笔糊涂的流水账,我记账时十分注意划分收入和支出；区分它是流入或流出哪个具体账户的。对综合收支事项,进行分解。如将一笔支出分拆为生活费、休闲、利息支出。
这样,可方便地查看账户余额,以及对不同账户进行统计汇总及分析,让你清楚地了解家庭详细的资金流动明细状况。在做日常开支账时,切忌拖沓延迟。最好在收支发生后及时进行记账。这样可以防止遗漏,因为时间久了,很可能就忘了此笔收支,就算能想起,也容易产生金额的误差。这种不准确的账目记录就失去了记账的意义。
另外,及时记账可保证实时监视账户余额,如信用卡透支额。如发现账户透支或余额不够,及时处理可以减少不必要的利息支出或罚款。第二步,做好交易账做好了日常收支账后,就要开始关注你的其他投资交易情况了。例如你的账、国债账等等。不同类型的交易,要对应不同的账户。这与日常开支的记账原则完全一致。所有投资的交易记录都要载入你的这本账目中。比如,定期存款要载入存取款记录；则要说明缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等。
第三步,做好预算账家庭记账的最高境界就是做家庭预算了。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划。做好这本账的前提是已经有了日常开支账和交易账。并且记账时间已经超过3个月。参考过去收支和投资情况,定期比较每项支出的实际与预算,找出那些超标支出项目和结余项目。下一期的预算据此做出调整,从而保证家庭理财目标的实现。