中高收入家庭理财目标别定太高 换房换车计划悠着点 理财师名片吴帮雄 中信银行高级理财经理,首届十佳理财师,中信银行CCWA认证高级理财师。对基金分析有独到见解,擅长银行理财、信托中长期投资规划,对教育金规划、特定理财目标规划也十分娴熟。专家支持：中信银行福州分行国际金融理财师吴帮雄理财咨询网友“破破”来信咨询： 我今年36岁,外企主管,月收入1.3万元,妻子是名教师,月收入3300元,家有一老人,月退休金3000元,三人均有社保、医保、养老保险,现有存款9万元,公积金方面我2000元,妻子1550元。
出租两套房,月租金收入3750元。 现有福州房子四套,其中一套有按揭,明年底交房,贷款50万元,十年公积金贷款,月还款6000元,本月底开始还第一期,有买3年的一辆车,10多万元,每月日常开支7000元,有一近两岁孩子。 计划10年内买套江滨房子,价格约200万左右,计划5年内更换车辆,预算25万~30万左右。要如何理财,才能实现以上目标？理财建议根据现有的信息,该读者家庭月收入合计20050元,公积金收入为3550元。
老人自己每月有退休金3000元,因此夫妻双方暂无赡养老人的经济压力。 本月底开始有房贷支出6000元,动用公积金账户的3550元,每月缴交现金2450元。
加上家庭日常支出7000元,该家庭月支出为9450元。扣除月支出,每月可结余10600元。 根据客户的理财目标：五年内换购车辆及十年内购房,二者优先顺序以购房目标为优先目标。在理财准备有限的情况下应优先保障购房目标的实现。
具体建议如下。1.换大套房不贷款有压力假定现有新房的房价每年成长率为5%。旧房每年折旧率为3%。现有旧房的年租金约为现有房产评估现值的5%,则两套旧房的评估现值约为90万/5%）。