随着我国经济体制与政治体制改革的深化,我国的养老制度也由过去的社会养老向商；：U<养老保险和社会养老保险合二为一的方向转化。作为养老,厅式的商业养老保险已提到议节日程上来了,而投保养老保险有什么技巧呢?
1．尽量选择有利差返还型养老保险。
普通固定利息的养老保险不具有抵御通货膨帐的功能,投保人和保险公司都要分摊—-定的风险。而利差返还型保险具有这种功能：在目前利率水平下,制定一个合理的最低利息,年通货膨胀发生时,政府势必提高利率来应付通胀,当银行利率高于保险利率时,利差返还可一方面保值、一方面抵御通胀、2．投保要有正确的心态百姓一般喜欢把买保险和银行储蓄作比较,这是因为人们都有追求利益的心态。银行利率高了,人们就把钱都存到银行去生利息；当银行利率走低时,人们纷纷买保险或去做其他投资；银行利率一旦反弹,人们又赶紧退保去做银行储蓄。如此反反复复,结果损失的不仅是保障、利息,连本儿都亏进去(因为退保时还要按比例扣除一定的手续费)。
投保商业养老保险首先要有一个正确的心态、要把保险意识放在第一位。同时,商业养老保险又是一种长期的投资方式,需要用理性的态度来对待。要加强风险防范意识,清楚自身面临的风险。一般人面临的风险无非是医疗、养老、子女教育、意外伤害等风险。
3．选择合理的领取方式
在未来养老金的领取方式上,您可以根据自身需要进行选择。可选择按年领、月领,活得时间越长,领得越多。如果认为自己没有太长的寿命,也可选择趸领,即一次性足额领取,然后存入银行生息,或做其他投资。
4．遵循与自身状况相匹配的投保原则
不论购买何种养老保险,选取何种领取方式,都要遵循一个基本原则,即购买与自身状况相匹配的养老险。
如果您是月薪千元右左的工薪族,那么只需保证退休以后每月有大体相当的,或略高出l一2倍的养老金收入即可。如您40岁左右,是国家公务员,月薪3000元左右,您可以拿出月收入的30％左右,购买9份“夕阳红”养老险,那么到65岁时,您可一次性领取4()万左右或月领取3000元左右养老金。如您是已拥有庞大的家业,资金基础比较雄厚,您应当购买巨额的保障,一方面保证自己一生富足；且又能让子孙后代能继承丰厚的遗产：
只要能很好地把握这个原则,就能保证您在晚年生活享有充足的保障,同时避免在缴费过程中阎负担过重而中途退保。