健康保险的种类有很多种,每种健康保险的存在都有其意义,今天要说的就是伤病失能健康保险。
1．伤病失能健康保险的给付期间
伤病失能健康保险的保险金给付有一个给付期间,保险人在此期间内给付收入补偿保险金。根据给付期间的长短,伤病失能健康保险有短期和长期之分。
在团体伤病失能健康保险中,给付期间在一年以内的属于短期失能保险,这类失能收入保险的给付期间通常为13周、26周或52周。给付期间超过一年的团体伤病失能健康保险属于长期失能保险,长期团体失能保险的给付期间通常可以延续至被保险人退休或到70岁为止。
在个人伤病失能健康保险中,给付期间低于一年的比较少见。给付期间在1～5年的个人失能收入保险都属于短期失能保险,超过5年的才属于长期失能保险～通常个人长期失能保险的给付期问可以延续至被保险人65岁为止,某些产品的收入补偿保险金甚至可以提供终身给付。
2．伤病失能健康保险的免责期间
大多数伤病失能健康保险都不会从被保险人发生残疾的第一天起就提供收入补偿保险金,一般都有一个约定的免责期间。残疾失能保险中的免责期间又称等待期或免赔期间,与医疗费用保险中的等待期类似,是指从被保险人发生残疾失能,到开始领取收入损失保险金之间所需等待的时间。在个人残疾失能保险中通常都规定有30天到6个月不等的免责期间。在短期团体失能收入保险中,因意外伤害造成的失能一般没有免责期间,而因疾病造成的残疾失能则有一周左右的等待期。长期团体失能收入保险的免责期问与个人失能收入保险类似。
通过在伤病失能健康保险条款中设计免责期间,保险公司可以避免大量轻伤所导致的小额索赔,这样可以大大降低理赔的成本。对被保险人来讲,免责期间越长,所需缴纳的保险费越少。