我国古代意外保险思想
早在公元前,长江就已经成为横贯我国东西的主要交通要道,由于当时造船技术有限,加上长江水急浪高,经常发生船只倾覆、货物损失的事故。有一个年轻的四川商人,名叫刘牧,提出了一个办法,改变过去那种把货物集中装载在一条船上的做法,把货物分装在不同的船上。由于采取了分装法,即使保险风险一旦发生,产生的损失分摊到每个商人身上,对于具体的个人来说损失可能减少,甚至更少了。这种分散保险风险的方法在长江运输货物的商人们中被广泛地接受,进而发展成了“船帮组织”。其分散保险风险由整个船队分担损失的做法,其实就是现代海上意外保险的原理与基础。这也是最古老的体现分散保险风险的意外保险思想,是保险风险在空间上的分散。
公元前,我国的《礼记·礼运》中就有这样一段话：“大道之行也,天下为公；选贤与能,讲信修睦,故人不独亲其亲,不独子其子；使老有所终,壮有所用,幼有所长；鳏寡孤独废疾者皆有所养。”这一记载足以说明我国古代早有谋求经济生活之安定的强烈愿望,是我国社会意外保险思想的萌芽。
我国长期以来是一个农业国,农业生产严重依赖自然条件,不可避免地遭受到各种自然灾害的影响,所以历代有储粮备荒,仓储赈灾的传统制度。早在夏周时期,夏箴上说：“天有四殃,水旱饥荒,甚至无时,非务积聚,何以备之？”这种分散保险风险的方式是在时间上分散保险风险。