前文提到,理性的风险规避者支付的最高保费,等于损失的期望值与风险保费之和。另一方面,商业保险公司的所有者,要求保费率足以为其带来有竞争性的投资回报。这两种相互对立的要求限制了经济可国际保险学行保费的范围。
另外,许多因素都影响着经济可行保费。保险市场上的竞争程度、新进入市场者的威胁以及替代产品的价格或威胁,都对保险人制定保费的能力产生直接影响。顾客的议价能力、面临风险的程度以及对待风险的态度,都将对顾客确定经济可行保费的上限产生影响。
损失具有偶然性
损失应是偶然的和非故意导致的,原因有如下。
1．一旦被保险人能在一定程度上控制损失发生与否或损失的严重程度,就有可能产生道德风险。
2．从社会的角度来看,对被保险人故意引起的损失仍然给与赔偿的公共政策显然有失公平。
3．有些损失随时间的推移而自然出现,如自然损耗。