美国非寿险市场概况 如果把美国非寿险市场分成个人险种和工商业险种,可以发现它们的保费增长趋势值得注意。自1988年以来,美国工商类非寿险市场的保费增长趋势一直比较平缓,有时甚至出现负增长。保费增长乏力主要原因是市场竞争激烈。另外,其他风险投资方式的出现也吸引了许多工商企业。这些新型风险融资方式,主要包括自保安排、自保公司和共保集团机制。 与工商类非寿险市场不同,美国个人非寿险市场在过去的lo年间实现了保费的稳步增长。由于个人非寿险市场没有面临替代性融资的对手,个人消费者只有通过购买传统的财产责任保险来保障自己的利益。小型企业的情况与个人业务非常相似。 1995年美国财产责任保险的直接保费收入为2597亿美元(“Stad—tisticalAnalysis”,1996)。财产责任保险中,占主导地位的是机动车责国际保险市场117任险和机动车损失险,占整个市场比例的45．99％。美国的员工赔偿保险主要由私人经营,尽管越来越多的雇主开始利用其他风险投资方式转嫁责任风险,使该险种的市场份额下降,但它仍然是第二大非寿险险种,市场份额达lo．1％。屋主保险占9．7％,其他责任保险占7．1％,商业综合保险占7．3％。其中“其他责任保险”,是一类新型工商业险种,主要包括产品责任保险、职业责任保险和董事与高级管理人员保险。