与定额寿险相比,变额寿险具有以下特征：第一,变额寿险具有高风险、高返还的特征,因此具有保障与投资双重功能。定额寿险在资金运用时坚持安全为主原则,因此,监管当局都对寿险公司投资结构、规模予以限制,而变额寿险资金运用遵循盈利为主原则,不受监管当局约束。 第二,变额寿险可以是分红寿险,也可以是非分红寿险。若是分红变额寿险,其红利来源异于分红定额寿险,仅来源于死差益和费差益。 第三,变额寿险可保全保险金额的实际价值,由于变额寿险可根据经济形势变化,采取灵活机动的资金运用方式,投资于收益随物价同方向的有价证券、房地产等领域。在一般情况下,收益大于定额寿险,起到了保全保险金额的实际价值的作用,因此具有抵抗通货膨胀的作用,成为寿险业抵御通胀的主要措施。在一定条件下,变额寿险优于指数化寿险措施,后者的保险金额随一个外在指数如消费者价格指数变动,支持指数化的保险单的基金投资于保险人的一般帐户,如同传统的寿险,且后者的现金价值不随保单基金的投资状况而变动。综上所述,开发变额寿险的关键是分立帐户资产的高投资收益及长期内投资收益与通货膨胀同方向变动,能完成这一使命的主要投资工具是股票,因此,证券市场的完善与否对变额寿险的顺利运行起着至关重要作用。
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