手中有1元钱，一年后，1元钱还在，但未必还值1元钱。存钱是为得利息，其实却在亏损，实际预期年化收益是负的，意识到这一点后，市民理财要求更加迫切。
作为普通市民来说，尤其是在当前通胀预期强烈，又赶上股市、楼市不景气，存钱还是花钱？买房、买车还是买债券、买黄金？怎样才能使手中辛苦赚来的钱保值增值？
现象：存在银行拿利息不甘心
从国家统计局公布的CPI来看，4月CPI同比增长2.8％，有专家分析，未来几个月，通胀压力很可能上升。目前银行1年期预期年化利率为2.25％，以全年通胀率3％计算，在这一年内如果既没有买房又没买黄金，也没有其他预期年化收益更高的预期年化收益，而只是把钱存在银行里拿定期利息的话，在预期年化利率不变的情况下，您会发现，虽然拿到了银行支付的存款利息，但是随着物价的上涨，到手的钱看似多了些，但反倒更不值钱了。
以1万元定期存款为例，一年后本息合计10225元。可是，假设全年通胀率3％，目前花1万元可买到的东西，届时可能就需要花10300元才行。也就意味着，届时，即便您手中有10225元，其实际价值已缩水0.75％，存钱不赚反赔。
对策：市场不景气，短期理财成避风港
以往，在低预期年化利率甚至是负预期年化利率情况下，普通投资者往往会将目光转向股市、楼市、金市等高风险、高预期年化收益产品上，不过近期股市不景气，楼市受政策打压，金价已升在高位，于是普通市民对这些投资品种也谨慎有加。
在这种情况下，银行的短期理财产品引起了市民的关注。最近工农中建交、浦发、中信、光大、邮储等多家银行都推出了短期或超短理财产品，受到了市场的热烈追捧。以某行不久前推出的一款超短期的5天理财产品为例，年化历史预期年化收益率可达到3％左右，达到活期存款预期年化利率的8倍多。而多家银行推出的3个月期、6个月期的此类产品中，年化历史预期年化收益普遍也能超过1年期定期存款。既稳妥又有流动性，市民当然买账。工行省分行相关理财师介绍。
据了解，目前银行推出的短期、超短期理财产品通常投资方向为短期金融债、企业债、信托计划等风险相对较低的领域。
建议：高收入人群可介入风险理财
现在银行发行了众多理财产品，从投资方向看，信贷类理财产品预期年化收益相对要高得多。目前杭州一些银行发售的信贷类理财产品，预期年化收益高的有8％左右，不过，这些理财品种对资金量要求也高，一般要求投资门槛在百万元以上，期限最长在1至2年，资金量比较大，抗风险能力比较强的投资者可考虑这些产品。
此外，高收入人群也可考虑高风险产品。长期来看，目前股指在2500多点应该是一个相对底部，如果有较高的抗风险能力，此时应该考虑适度建仓。工行理财专家认为，股市向来有买涨杀跌的做法，现在股指一路下跌，众多投资者更多的是恐慌而不是理性，于是一路斩仓；他认为股市短期内可能还会下跌。但是，众多股票已具有投资价值，如果有一定的抗风险能力又不急功近利，此时分批介入也许正是时候。