养老保险一直是大家最为关注的话题之一，因为养老保险事关于我们每一个人的终身大事，我国已经进入老龄化社会，养老问题已成为整个社会一大关注焦点。因此，商业养老保险成为很多人关注的保险品种，但是，当前受经济危机的影响，各大银行普遍降息，这种情况下，对购买商业养老保险有何影响？保户需要注意什么？
对于商业保险的购买，我们一起来看看专家有什么样的意见和看法，第一，最好购买具有分红功能的商业养老保险。专家介绍，商业养老保险大致分为传统型和分红型两种,分红型养老险将固定预期年化利率转变为浮动预期年化利率，即养老险金的多少和保险公司的投资预期年化收益有一定关系。
第二，专家们建议在投保商业保险的时候可适当缩短缴费期限。商业保险的缴费期限，商业养老保险除了一次性趸缴外,还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。如果经济宽裕，可选择较短的缴费期限。这样，缴纳的保费总额将减少。在预期年化利率走低背景下,这样比较省钱。而且最好在50周岁以下投保，如果超过50周岁,需缴付的保费也比较高。
第三，专家对于商业保险的投保时间也是有一定的简易的，那就是保险领取时间最好与退休年龄衔接。一般而言，商业养老保险提供的养老金额应占全部养老保障的25％－40％，因此，为了让晚年生活更上一层，投保人购买20万元左右的保险较合适。而且，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定,一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段，对于领取年限,有的规定20年,有的规定可领到100岁,有的则可领至身故，总之，保险公司一般会保证投保人领满10年或20年。