养老规划越早越好，不要等到老年用的时候才想起要保障了，保险专家建议在自己有能力的时候就要买保险。那么适合中年人投资的商业养老险到底有哪些呢？小编就给大家讲一讲。
保险专家针对这个问题的分析：
商业养老保险对每个人都很重要，它的作用主要有以下两点：
1、培养良好的养老金准备习惯，这包括提前准备和按年逐步准备，以确保养老金有保障，生活无压力
2、防止养老金的准备别因意外事件的发生而中断。
对于，已经是养55岁来说，老金领取的年龄，因此现在准备商业养老金的实际意义不大。养老保险的缴费期限，领取期限比较长，收益低，会造成你已准备养老金的大量积压，影响您目前的养老生活。
案例分析
客户资料：房女士，46岁，营业员，月均收入6000元
年缴保费：12966元
客户需求：房女士在此之前已有三张保单，但没有养老类型的，需要增加一份养老型的。
房女士，46岁，本身也有社保。已经拥有三张保单，重疾意外健康医疗等保障齐全。但房女士希望能够提高老年时的生活质量，想投保一份养老保险。房女士月收入6000元，平时也没有什么支出。
针对她的这种情况，我为她选择了养老定投产品。年交12966元，交10年，第二年开始领取生存金1500元，可以领取到59岁，60岁开始领取生存金5400元，领取到99岁，保证领取20年，到100岁的时候还可以一下子领取90000元祝寿金。其中缴费续费期间的8年每年多领取续费金300元。生存金不领取，可以累积生息，利息比银行同期利息高一个百分点以日复利计算。
房女士对这样的计划很满意。
从家庭理财的专业角度给出您以下两点建议：
1、如果没有重大疾病或医疗保险，建立部分重大疾病和医疗保险，虽然费用高，但是保障是在缴第一笔保险费就开始的，因此仍然不失保障本身的作用。
2、利用养老金进行稳健投资，比如政府债券，国际债券等，以达到养老金保值增值的功能