孩子的安全、健康和教育是每位家长最为关心的问题。给孩子投保一份少儿意外险或学生意外险无疑成为许多家长应对各种意外的首选，但是很多家长并不是非常了解少儿险，在投保过程中，该如何挑选到既适合自身家庭经济状况，又最适合自己孩子的产品呢？
儿童作为弱小群体，对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童出险的可能性较其他人群要高一些，且给孩子提供优质教育背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，所以需提前准备。安邦保险专家表示，意外伤害险、健康险、教育险的保险组合综合涵盖了常见风险因素，在孩子成长阶段给予最全面的保障。
投保年龄越小，所缴保费就越便宜。大多数少儿保险产品在孩子出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。且意外伤害防不慎防，越早为孩子上保险也越安全。
儿童节刚刚过去，孩子的风险保障又被很多家长提升到讨论日程。日前，理赔数据显示，不同阶段儿童面临的风险各有不同，其中，6岁以下儿童因疾病发生理赔的比例最高，而7～18岁因意外伤害导致的理赔显著上升。因此，6岁以下儿童应多侧重考虑健康类保险，而稍大些的孩子则应注重意外伤害的保障及教育基金的储蓄。
6岁以下：侧重医疗保障
理赔数据显示，在0～18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。其中，0～6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比逾80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。
保险专家建议，家长在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往以附加险的形式销售，建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
7～18岁：意外伤害保障
在0～18岁的理赔案件中，7～18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占13%。但因意外造成外伤显著上升，比如被狗咬伤或抓伤、热水烫伤、从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比逾60%。因此，意外伤害保险必不可少。
此外，保险专家建议，这一阶段的家长可侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金，同时还能为孩子提供一份中长期的保障，更有保费豁免这一独特的经济保障。
值得提醒的是，家长应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦发生不幸，给孩子的保险保障仍可继续有效。
年龄段不同，孩子的身体素质、活动范围不同，遇到的意外风险也有差异，家长应有侧重地选择保险的险种。幼儿时期，孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建议投保时侧重多买些住院医疗补偿型的险种；小学时期，孩子意外伤害隐患很大，所以意外险是选购重点。并且在条件允许的情况下，家长适当考虑未来教育金的储蓄；初中时期，是教育金储备的关键阶段，这时投保侧重选择教育险，同时可以搭配选择返还时间间隔短的分红产品。