随着老龄化社会的到来，越来越多的消费者都开始关注日后的养老问题。养老是当下中国非常关心的一个话题，很多老年人改变传统养儿防老的观念，开始考虑缴纳社会养老保险和商业养老保险来为未来打算。有网友咨询，养老保险该怎么吗？50岁买会不会太晚？
50多岁买养老险有点晚，保险是年龄越小买保费越便宜，保险的收益是要靠时间来积累，如果要有想做养老的规划要提早行动，因为养老是一个必然经过的过程不容忽视！
养老保险金大致可分为三种方式来完成：1、自已的储蓄，养成有存钱的习惯做定期的理财；2、参加社会保险；3、合理的购买商业养老保险。商业保险可以按照自己未来的退休计划来设计比如说退休后每月要领多少钱，大概对这个方案每个月可以安排多少保险费来做。
孙先生今年32岁，除去房贷还款，目前他和妻子每月的日常开支在5000元左右，近来他发现，周围的朋友已提早开始为退休后的生活做出财务安排，我才30多岁，离退休还很遥远，是不是50岁以后再考虑养老金的问题？孙先生拨打热线电话向记者咨询。
计算养老费用
深圳发展银行刘铮介绍，按照当前每年开支按平均通货膨胀率折算出到退休时的终值，并乘以退休后的年限，得出的数字就是个人退休时大致应储备的养老金。假设孙先生预期寿命均为80岁，通货膨胀率为4%，到60岁退休时，他们每月开支大约为14995元，退休后20年的养老金大致为359.88万元。由此推算，孙先生夫妇退休后第一年的月生活费为14995元，年生活费约为179940元。若不考虑退休后的生活费用增长，假设他们的平均投资回报率为4%，退休时则需准备的资金为1799404%，约为449.85万元。
孙先生只需将目前现有可用于养老的资金与需要准备的养老金相减，即可算出是否现在就需准备养老金，并据此进行理财规划，计算出每年甚至每个月应投资多少钱以保证补足养老金缺口。
抵御通货膨胀
理财师张艳丽指出，投资黄金不失为能抵御通货膨胀的养老方式，等量的黄金可换到等量的商品或服务，并可抵御通货膨胀带来的币值变动和物价上涨的影响，具有较强的抵抗通货膨胀的长期保值功能。普通投资者可用闲钱或准备养老的钱购买黄金，逐步建立个人黄金储备，将1/4-1/3的资金变为实物黄金，使之成为养老金最坚实的组成部分。
目前国内黄金投资品种主要有实物黄金、T+D黄金延期交易、纸黄金。目前各银行出售投资金条的价格为金交所现货价格上浮10元/克，回购价一般下浮2元/克。交易成本高，意味着不可能频繁买进卖出，遏制了普通投资者追涨杀跌的顽症。上海黄金交易所的T+D黄金延期交易采取保证金制，只需10%资金即可操作，投资者可在高价时先卖出，低价时再买入平仓赚取差额。如本身是股民，且喜欢做波段的可投黄金股，黄金总走势较明确，大、小资金都得通过波段赚钱，只要能大致预测国际金价，就可在A股随波逐流。而纸黄金手续费低，与黄金股走势大同小异，但交易不及A股活跃，一般投资者没必要专门开户操作。
随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。