在大城市对于一个年收入20-30万元左右的家庭而言，各种费用支出数额不菲，再精打细算也不能遗忘对未来的保障。我们改如何买保险来降低家庭风险增加收益呢？保险公司目前提供的产品很多，差异化并不明显，对于有保险计划的家庭而言，应该去保险机构咨询，然后再进行选择。
专家认为：意外保障+健康帐户+寿险首先准备全面的保障。把威胁家庭经济的重大风险转移给保险公司，在任何情况下维持家庭经济的稳定转移小风险-疾病的住院和手术费;意外的门诊、住院和手术费在保额内报销 + 住院津贴规避大风险-与报销无关，额外高额赔付身故、残疾和重大疾病导致的家庭重大经济损失，保障生命价值的实现，完成我们为人之子，之夫妻，之父母的责任，在危机时刻挽救家庭的经济生命。
李先生是一位媒体人士，他和妻子育有一子，家庭的年收入在20至25万元，住房2套，贷款34万元，储蓄、基金和股票约35万元。李先生买了几份保险。此外，儿子还根据城镇居民医疗保障(含学平险)，买了60元每份的保险。家庭总保费年交4914元。
对于李先生的保险计划，专业理财师魏博川介绍，对于三口之家，步入40岁的阶段，处于家庭成长期，而且单位有一定的福利，需要补充一份终身健康险。
魏博川说，对于年收入20万元的家庭，而且子女还在处于教育期，有一定的房贷支出，建议重疾险的额度可以提高到每人30万元;补充一份消费性的定期寿险，作为家庭收入的损失补偿，涵盖孩子未来15年的教育支出和以后房贷之和。
此外，孙宏斯还表示，对于年收入30万元的家庭，在购买保险产品时，应更多注重健康险和分红险产品，如可以选择一份增额型的终身健康险，每年缴费不变，但是重疾额度水涨船高，年龄越大，保障越高，缴费20年，保障一辈子。对于家中女性而言，可以补充一份年金分红型的养老计划，附加独立保额的重疾组合，重疾额外给付，即使理赔不影响主险的分红和后期的养老补充，在保险理财的计划中，男性更多的以保障为主，而女性以储蓄未来理财养老为主。
专家表示，保险不是买多就好，而应根据家庭的特点、子女状况有针对性地选择。保险公司目前提供的产品很多，差异化并不明显，对于有保险计划的家庭而言，应该去保险机构咨询，然后再进行选择。