养老保险，其实我们大家在以后主要的就是养老保险中的养老金，养老金有这样的特点：必须是一笔稳定增长的现金;必须保证这笔钱专款、专管、专用;应该是持续的、取之不尽、用之不竭，与我们的生命长度一样长的现金。
我们在规划养老保险的时候一定不要想着反正离退休还远，针对养老金的这种特点，该如何为自己挑选合适的养老保险呢?
大家都知道中国是世界上老年人最多的国家，我国老年人的的人数越来越多，比例越来越大，老年人数量也日益增加，养老问题正成为一个公众性话题。
4种养老保险供你选
目前，市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有以下几种
传统型养老险
预定利率是确定的，一般在2.0%～2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。但寿险产品预订利率市场化迈出第一步后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。
优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率达到10%。
劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。
分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%～2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。
优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。
每一款保险都是针对特定的情况来进行设计的，那么分红型养老保险适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。