虽然养老保险对于每一个人来说都非常重要，但是还是有一些人投保养老保险有困难。案例咨询：想帮我妈买一份商业养老保险，她今年46岁，有农村医疗和意外卡。预计年缴费4000左右，希望是能包含重疾和门诊治疗和住院补贴类的，保障终身的，最好是有一点点分红式的养老险。
对于分红式养老保险怎么样，我们一起来看看专家们有什么样的意见，专家分析：有了农村合作医疗和意外卡类的保障这些还是不能抵御大病风险的,一份保适合自己的计划是要通过代理业务员帮您做一份保障需求分析的.46岁年龄保费会相对高些,建议你购买保额遂年递增的要好。
这个年龄段的费率都比较贵，所以我们就需要考虑的更多，您想方方面面都齐全，虽然可以做到，但是保障很低，效果不大，例如重疾就几万，分红一年几十块钱，意义不大。不如考虑您主要想要的是什么，将钱全部放在上面更好。如果想各方面都兼顾到，保障又大，那就要加大保费了。
既然母亲有了新农合和意外险，建议您为母亲补充一份住院医疗和重大疾病保险。您母亲46岁的年龄和4000元的保费预算，我建议您做成纯保障型计划，不需要考虑分红，用最少的钱做最大的保障!
中年女性是一个比较特殊的群体，对于这些中年女性来说随着年龄的增加，身体状况却逐渐走下坡路，为晚年生活早规划是未雨绸缪。所以，重大疾病险成为我们养老不得不提前准备的生活成本。一款能抵御通货膨胀的重疾险，是您明智的选择。养老金的储蓄。早储蓄早轻松，晚储蓄会吃力。晚年生活质量高低决定于年轻时为自己准备了多少。