养老保险对于我们每一个人来说都是一份在自己年老失去劳动能力时候的保障，因此我们一定要做好养老规划，让自己的退休规划之路更顺畅。不断下调的利率和疲软的经济令退休人士利用存款获取收益越来越难，为此就需要研究一些应对方案。
债券和派息股票是现在比较受欢迎的理财产品，对于这理财产品来说当考虑让储蓄带来收益的时候，历代退休的人会有两个选择：债券或者股票分红。然而，现在投资国债的收益率近乎为零，股票派息也在不断下降，这些投资收益的缩减给投资者造成了很大的影响：一对夫妇如果1991年退休，他们投资100万美元购买美国10年期的国债，每年收入可达8.4万美元。
可今年夏天做同样的投资结果却是不一样的，我们一起来关注一下，收入仅为2.24万美元;如果用100万美元投资标准普尔500股票，1982年将获得5.7万美元的股息，今年最多可以得到2.2万美元。如果考虑到税收和通货膨胀因素，上述投资在今年实际上还有亏损。
解决方案：建立债券阶梯
投资者可以建立一个“债券阶梯”来防止通货膨胀影响债券的收益率，也就是建立一个短期债券的投资组合，这样他们可以用高利率的债券逐步替换低利率的债券。
但是投资顾问警告，这样的策略并不是适用于所有的情况，这样的策略只适用于包含6个及以上债券的投资组合，因为频繁的转换会增加交易成本。