随着大家保险意识的增强，小编发现一种比较客观的现象， 当前，商业保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对于中低收入人群来说可谓是雪中送炭，刘先生，今年35岁，在一家私企从事管理工作，年收入30万元左右，房贷已还完。已购买了充足的重大疾病险。现每月日常支出为1万元左右(主要用于孩子教育)，自己有社保，想为自己补充养老险。希望自己将来退休后，可以享有目前的消费水平。
对于以上那个刘先生的情况，我们一起来看看业内人士有什么比较好的建议吧，推荐建议： 一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
大家在购买养老险时为了保障大家的利益不受损害一定要充分的考虑相关因素，应注意以下几个方面：第一，要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险。考虑到通货膨胀因素，还应选择有增值、分红功能的养老险。第二，应确定养老险的类型。目前市场上的传统型和两全型养老回报额度较为确知，投入较少，适合一般工薪阶层;而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强，高收入人群。第三，要确定领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁几个年龄段;领取方式分一次性领、年领和月领;领取年限，有的规定20年，有的规定领到100岁，有的规定领至身故。
现将国内一些保险公司的养老产品(20年交费，60岁领取)做一下简单介绍，希望对广大读者选择和购买提供帮助。
若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身或领取到100周岁的产品，如钟爱一生养老年金保险(分红型)、小康之家·长命百岁年金保险都是不错的选择，当然此类产品的保费也是非常高的;国寿鸿寿年金保险(分红型)虽然保费高，且领取年龄至80周岁，但生存至80周岁可获大额满期生存金，这笔钱既可满足后期养老开销，也可做免税的遗产规划;锦绣年华(A款分红型)保费相对较低，且被保险人生存至81岁时也可领取一笔可观的祝寿金，满足后期花销。投保人可根据自己的经济状况和家族寿命史作出选择。
对于养老保险来说，为了保障大家的利益不受损害我们还需要提示的是，养老保险主要是用于退休后的日常开支，对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。我国目前的医保体系是“保而不包”，因此在进行投保养老保险时，最好能同时安排好医疗保障。这样，养老规划才能够全面。读者王先生已为自己购买了充分的医疗保险，因此医疗费用相对而言可准备少一点。