如何买养老产品好呢？养老投资宜选商业险

很多自主创业的人担心未来不明朗，都想着趁年轻赚钱多，买几套房子出租，一旦创业中出现意外或者年龄大了，收入减少，这时每月固定房租可以弥补一下。专业理财人士认为，选择房产投资很好，但除了房子之外，选择商业养老保险也是一种非常好的途径。

　　以市民有20万资金为例,如果一种选择房产作为投资，另一种选择购买商业养老保险，会有什么不同的结果呢？

　　如果以房子1万元一个平米来算，按照首付2成计算，外加考虑装修费8万元等，20万元的一次性资金投入大概可以按揭方式购买60平米套二户型。按照目前的市场行情，每月租金收入在1300―1500元。当然你还要考虑每月支出的按揭费用。

　　如果选择用这20万元来购买

　　养老保险呢？以某款年金保险(分红险)为例，缴费情况以30岁为例，选择10年交清，每年需要缴纳保费14835元；选择5年缴清，每年需要存27963元；若一次性缴清，则需趸交121129元。那么可以获得的保障利益是：

　　1.养老金领取：60岁保单周年期满后，每月领取固定金额888元，月月领取，直到99岁保单期满。

　　2.20年保证：保证被保人的养老金最少领取20年。

　　3.全残豁免，收入保障：基于人性化的设计，若被保人不幸全残，将提前享受养老金，从确认全残的次月始，每月领取888元；若全残发生在缴费期内，所有应缴保费全部豁免，所有利益统统不变。

　　4.红利理财成长金：可以共享保险公司的经营成果，红利若年年有就年年可现金领取，或累积生息或垫付保费，通过对比可见，养老保险的保障作用明显，不仅能提供以后养老时每月固定收入的领取，而且更重要的是无需一次性投入20万，还可留有应急资金以备不时之需。

　　在当前的经济环境下，比较起房产投资，现在购买商业养老保险更加安全可靠。首先，“以房养老”的门槛本身比较高，在“变现”上有着先天的弱势，即房产投资无法像其它资产那样及时地变现；如果个人或家庭本身风险保障不足，就更不宜以投资房产作为养老的首选。其次，要保证“养老房”稳定的出租收益和本身价值，地点的选择及审时度势的能力非常关键；当前房价走势不明朗，“房产降温”正处于“起势”阶段，此阶段应该观望，不宜“出手”。