存款貌似简单，可真要有点成效，很真的睁大眼睛。比如，预期年化利率总是随着国家经济发展而变化的，沒有铁打的预期年化利率。经济过热，为給降温，国家就会提高预期年化利率；而经济衰退，为給经济升温，就会降低预期年化利率。下面几招可以帮您参考。经济开始好转时，不存太长的定期。因为当国家经济在稳步上升时，预期年化利率一般不高，且国家极有可能国家会提高预期年化利率。这时选择中短期的比较合适。如果存太长的定期，则只能得到预期年化利率提高前的低预期年化利率了。经济很好时，应多选不受降息影响的種类，一般加大长期定期的比例。经济好，则预期年化利率一般也较高，再次上调的空间不大，这时就要多选不受降息影响的種类，加大长期定期存款的比例。当经济回落时，预期年化利率极有可能也回落，这样你就可以享受到降息前的高预期年化利率了。一般来说，具体有三種可供选择，即零存整取、定期和存本取息。因为零存整取是已以累加的总数为计息总额，采用的预期年化利率是开户日的预期年化利率。开户后逐月存入一定的金额，提高计息基数，遇降息时也按之前的预期年化利率算利息。而定期储蓄和存本取息同样是按开户日的预期年化利率计算。经济低谷时，多选短期定存。这时候一般预期年化利率也低，所以应该选择短期存款，一般来说不宜超过3年的。这样給自己一个灵活性，而短期存款流动性强，待预期年化利率上升时马上可以重新转存。当经济不好把握时，应增加自己的灵活性，多以活期或短中期为主。