目前，社会养老保险是由企业根据工资不同按照一定比例进行强制扣除的保险。而商业养老险和医疗险则完全取决于个人投保情况。因此专家表示，在为自己建立个人养老商业养老险和医疗险时，应不高于自己个人年收入的10%。
此外，在目前商业保险的商品种类中，分红性质的商业养老保险最适合人们用于养老金投保，其次是投资连接保险和万能险。其中，投资连接型保险适合有交强投资判断能力的人群，而万能险则适合兼顾寿险保障和养老需求的人群。此外，由于传统性质的养老保险受制于预定预期年化利率，所以最不适合投保养老保险。
对于绝大部分市民而言，利用商业医疗保险补充时，需要掌握以下‘报销’原则。专家表示，首先，在损失发生时，社会医疗保险会先于商业医疗保险，所以在投保费用补偿性质的保险时，需要重点考虑社会保险中个人自付和自费的费用。其次，投保商业医疗保险的比例上应不高于个人年收入的5%，同时对于保障有效性的考虑，建议投保对于个人风险较大的住院保险和重大疾病险。