目前，随着人口老龄化的加剧，商业养老保险因其安全性高而备受消费者的关注。然而，重庆保险专家警告说，在当前银行利率低的背景下，消费者在购买商业养老保险时应注意以下几个方面。
首先，购买具有分红功能的商业养老保险，我们需要了解的就是养老保险的概念。养老保险是一项长期储蓄保险，在低银行利率的背景下，消费者应尝试选择具有红利功能的养老保险。“重庆保险专家说，商业养老保险大致可以分为两类：传统养老保险。保险和红利为基础的养老保险。以股息为基础的养老保险将把固定利率转变为浮动利率。实际股息和结算利率将取决于寿险公司的经营水平，不受保监会规定的年规定利率不超过2.5%的限制。
其次，可以缩短付款期限。商业养老保险有多种支付方式，除一次性付款外，还有三年、五年、10年、20年等多种支付方式。对于商业养老保险，缴费期越短，支付的保费越少。重庆保险专家说，在银行利率走低的背景下，消费者可缩短缴费期限，这样比较省钱。
第三，早买比晚买好。重庆保险专家说，对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。
最后，领取商业养老保险的最佳时机是与退休年龄挂钩。商业养老保险所提供的养老金应占养老保险总需求的25-40%。因此，在社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平和物价因素的逐步改善，投保人购买商业养老保险更为合适，约为200000元。重庆保险专家说，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。