中年人，首先要考虑的是老年人要依靠什么，买房子可以提供老人，工资可以提供给老人，保险也可以为老年人提供。保险理财师为40岁的王先生制定了以下保险组合计划。
王先生：这个40岁的家庭年收入474000元，支出120600000元。年结余348000元。需求分析：通过对王先生家庭经济状况的分析，家庭收入过剩的较高率反映了他强烈的储蓄和储蓄意识。
从王先生的年龄来看应该选择的退休金是最合适的，退休金已经成为需要考虑的财务目标之一。原则上，退休金计划是必须提前实施的项目，以确保客户具有自立、尊严和高质量的退休生活。
一般来说，退休之后的日常消费占退休前月支出的70%-75%。如果王先生准备60岁退休，按照平均寿命80岁，在不考虑通货膨胀等因素的条件下，未来退休期间的生活费按照每年10万元计算，一共需要在退休期间拥有200万元。
方案推荐：王先生为了提供充足的家庭风险保障，应买较高额度的意外险。因此，理财规划师建议他每年缴1510元，获得125万元的意外保障。
为了满足王先生退休养老的需求，可为他选择一款养老保险，60岁开始领取生存金，并保证领取20年，一共领取144万元，还有额外分红。其余的56万元可以选择投连险。
建议王先生将目前年结余中的10万元转入投连险，之后每月定期投入2000元，其中60%的资金存入稳定型账户，其余40%的资金存入成长型账户以获取更高的回报，但也要注意风险控制，在高风险期间可将资金转移至稳定账户。
方案点评：该方案选择了来自几家保险公司的三家不同公司的产品，以满足王先生的意外和养老保障。年费78508元，每月6543元，可以提供高水平的意外保障和基本养老金保障。此外，如果王先生的经济条件允许，家庭财产保险应适当购买。