养老金具体指什么？我们都知道什么是真正的退休金，根据编辑的说法：第一，生命的长度相同，只要你想要多久就可以活多久；第二，稳定的增长，人们老得多，病得多，在孙子和孙子身上还没有长大的希望，帮助一点点，花更多的钱，养老金当然要越领越多；第三，年轻时花钱的地方也多，要趁着年轻收入高时为自己年老没有赚钱能力时留下一笔确定的财富，这就要求养老金帐户有强制储蓄性；第四，中国的父母做什么都是为了孩子，希望自己走的时候还能给小孩留下一笔钱，这就要求养老金帐户能够避遗产税。
养老保险出了社会养老的存在之外还有商业养老保险的存在，这四个目的养老保险是可以达到的，很多商业养老险都是终身领取的，有的养老险还规定养老金每几年一增长，到80岁或88岁还有祝寿金，因为退保成本太高，所以养老险是所有理财手段中强制性最强的，避税功能也是别的理财手段没有的。有的养老险还可以附加健康险意外险，保障功能更是别的理财手段无法达到的。
再来看看基金定投。基金定投指的是什么意思呢？我们一起来了解一下，基金定投最强的地方就是平摊风险以小钱聚大钱，年轻时定投指数基金或股票型基金分享经济高增长，快退休时把几十年的积累转换成债券型基金，用分红的钱来补充养老金，这样也可以达到活多久领多久的目的。
在领分红的同时债券基金还在稳健增长，收益性也是养老保险比不上的。
但基金定投的流动性较强，在积累到一定收益时，就有可能会因小孩读书呀，买房买车呀，或别的什么意外而被挪用，这就需要以基金定投替代养老保险的人有很强的自制力。
基金定投不能避遗产税，随着中国税法的健全，遗产税在不久就要开征是没有疑问的了，如果真要以基金定投做为养老保险的替代品，就必须做好终身寿险的规划。以终身寿险的保险金来交遗产税。
在基金定投初期收益还不高时，也要求投资人做好健康及意外方面的保障，因为基金定投是时间越长效果越佳，如短期内有任何风险，基金定投就会被迫中断，达不到储备养老金的目的。
事实上钱有三性我们是需要进行了解的，我们一起来看看钱有三性是什么：流动性，安全性，收益性，以各种理财手段存在的钱各有侧重，部分功能是可以替代的，只要我们做好规划，养老教育买房买车等目的都是可以达到的。