案例咨询：张先生最近想投保商业养老保险，经过多次调查，还是觉得红利型养老保险更适合自己，但是因为这种养老产品太多，不知道选择哪一种比较好？
专家建议保险最重要的功能是保护，而不是分红。事实上，目前市场上带有股息的严重疾病产品设计不能够增加我们手中的股息数量，但是因为通货膨胀严重，现在足以买到配额，我不知道未来是不够的，所以设计带有股息的产品，在未来能承受多少通货膨胀。为了购买保险，你需要根据你的个人细节来设计它，而不是仅仅销售一个产品。你可以向当地的推销员索取详细的计划。
第一种人寿保险应该着重于保护（事故和严重疾病），如果经济允许，可以考虑分红保险。保险费支出是最科学、最合理的年收入的10%-15%，不会影响有保障后的家庭生活质量。现在通货膨胀率很高，为了防止我们萎缩，我们可以选择增加保险金额的产品。
考虑养老，那么未来希望这份保险能够每年领取多少的养老金?是每年1万，还是2万?保险里面有很多专业的词语，是否愿意耐心的阅读免责条款，保障利益?是否能够在了解清楚具体的条款后再下定决心投保?还是喜欢在亲戚朋友处，听信一面之言就直接投保?总之，投保需谨慎。
商业养老保险主要包括传统养老保险和股息养老保险。股息养老保险将固定预期年利率转换为浮动预期年利率。其实际股利结算预期年利率取决于寿险公司的经营水平，预期年利率不超过中国保监会规定的预期年利率，超过2.5%个限制。温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。