我们一起来看一则理财案例，希望能够给想要理财的朋友们一些有用的参考，案例情况：张先生，31岁，是一名年薪10万至15万元的高级技术员，他的妻子年薪约6万元。现有存款10万元，投资金融资产总额20000元，一套市值110万元的房地产，按揭债务70万元，还款18.5年，月还款5000元，月支出2500元左右。
财务目标：计划一到两年内买车；计划一到两年内生孩子，为教育做准备；作为双胞胎独生子女家庭，十年后压力预计会增加；希望有一年一次的郊游计划，每次少于两万元。
财务建议：1。看看张先生现有的资产和年度余额，可以在1到2年内买车。建议对部分资产进行安全投资，并考虑资产的流动性和风险性。综合资产预期年收益率在6%～7%之间。
2 与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，建议该家庭主要采用基金定投方式，并配置少量指数型基金。例如，张先生打算明后年要孩子，现在开始每月定投1000元，按每年8%的投资回报率，定投20年，当考虑孩子出国留学或创业，58万元的教育金足够。
3 从经验来看，提前还房贷，最好选择初期。对该家庭来说，目前还有18.5年的贷款时间。提前还房贷，也可每月强制储蓄3000元，这样6年可以累计存款21.6万元，足以提前还贷。并选择债券型基金等固定预期年化收益产品，6年后即使这部分资金不足以还清房贷，也可以降低月供。
4 对于每月的结余，其中一部分可投资金融产品。由于股票投资较专业，风险波动太大，不建议该家庭参与。应该侧重银行理财产品与基金的组合配置。可将其中40%的资金投入到偏股型基金，剩余资金可根据自己的风险偏好，全面配置风险较低的平衡型基金、债券型基金。现有存款可存入银行7天、10天通知存款账户，还可考虑银行稳健的短期保本人民币理财产品。
5 该家庭有出游计划，每次金额在两万元。建议留出一部分资金作备用金，可存款或购买货币市场基金，历史预期年化收益率为3%左右。此外，建议办理信用卡，缓解旅游时资金紧张。
6在选择保险产品时，家庭应优先考虑保护产品。张先生31岁，身体健康。他可以在未来一两年内完成医疗保健计划。在这个阶段，有限的保险费预算可以留给其他类型的保险，或者只选择更便宜的消费者健康保险。