首先，要看自己家族亲属寿命情况。
如果说家人寿命都在75岁以上（意外身故不用考虑），那么可以考虑缴纳商业养老保险。从25岁交至45岁，每月缴纳1000元，45岁至60岁再按目前平顶山缴纳养老保险的标准缴纳，每月375元，那么当这个人60岁的时候，就可以从商业保险里每年领取4万的养老金，以及社会养老保险约8550的养老金。如果说很幸运，活到85岁，那么商业保险还能额外赠送24万。当然，如果不幸活到84岁，这24万是拿不到的。
如果你每个月缴纳1000元，即使全部交到社会养老保险里面，交35年，那么你退休后可以拿到（按目前平顶山标准）750元*20%+12000*35年/120=43440元/年。但是，需要注意的是，如果不幸只领了一两年，就归西了，那你交的几十万就打水漂了。
做一个比较
A种，一共缴纳24万+6.75万，共30.75万，退休后每年48550万。
B种，一共缴纳42万，退休后每年43440万。
如果交费人活到65岁归西，A种可拿回61万，+社会保险的8550元。
B种只能拿回社会保险的43440万。
如果缴费人活到86岁，则A种不再领取退休金，可一次性领取24万祝寿金。社会养老保险依然继续领取。
B种一直领取。直到死亡。
以上只是举一个25岁交费人的例子。不同年龄的人会有不同的设计方案。至于说如何设计才能更加科学，有兴趣的可以联系我，我会帮你设计。
当你对一个领域的事物不了解时，你需要的是有人能帮你一下。可能别人简单的几句话，就能让你少走弯路，或者少量的付出获得更大的收益。