现在保险对于大家来说已经不陌生了，距离大家的生活越来越近了，这已经成为了大家会谈论到的一个热门话题，上周日，在同学们共进晚餐时，我和A谈到了我们是否需要购买商业保险提供的年金保险产品。
A认为养老金+储蓄+投资+可出租的财产可以应付养老金。老年黄金是可有可无的。在我看来，因为养老金被所有公民所覆盖，社会保障是不保的。我们看到，大多数发达国家的社会养老金制度很难操作，而且我国现在有些地方存在空账现象。因此，养老金只是人们养老金的基础。
年金是一种商业活动，其支付是基于保险公司与持有人之间的合同。投资与效益成正比。持有人只从保险公司收到属于他的公司的部分加上预计的年投资回报，并且不会空白开户。想未来养老时过得好一些,可购买年金作为养老金的补充。年金是养老收入中不可或缺的一个部分。
年金产品的特点是,不受经济趋势影响,也不受预期年化利率波动影响,只要在给付期限内,保险公司就必须定期定额按时给付给被保险人。例如年金合同约定,自被保险人60周岁起第一年每月领取1000元,连续15年,并于第2年始每年递增3%复利,直至合同期满。这就意味着,该被保险人60周岁那一年可每月从保险公司领取1000元,61周岁时从保险公司每月领取1030元,62周岁时从保险公司每月领取1060.9元,直到75岁,或身故或期满。
一旦寿险公司倒闭,肯定有另一家公司接手,同时必须继续履行给付年金义务,保证保险合同的有效,它不像房产,必须有房客才能收到房租。
寿险基金我们应该怎么搭配才比较合适呢？我们需要了解的就是的寿险基金最佳组合应该是：社会保障养老金+商业年金保险+储蓄+投资和资产。养老金和企业年金是基础，储蓄是更好的生活和紧迫性的储备；投资和资产是锦上添花。