理财是大家比较关注的一个话题，对于现在大家手里有余钱的情况下是非常重要的，我们一起来看一则具体的案例，案例情况： 我们夫妻俩是80后，两人工作均较稳定，工资相当，双方单位给交社保。家庭月收入在8000元左右，年底奖金总和在3-4万元。目前已贷款一套住房，月供1800元，已还1年半。每月租房加之其他花销在2500元3000元之间，每月剩余3000左右。目前家庭存款积蓄8万元。除每月定存2000元，零存整取一年期外，无其他投资。
接下来我们再一起来看看关于这个家庭的房子和车的情况，今年新房刚拿到钥匙，6月份准备装修，简单装修预算在5-6万元。妻子已怀孕近5个月，9月份生产。现在考虑明年6月份左右搬新家，然后买车。考虑小孩子的医疗花销可能比较大，不知道有没有合适的儿童保险给推荐。
财务顾问建议房产状况并不复杂，但投资过于保守。考虑123步财务管理方法，便于理财。（一）银行存款每月余额为500元至1000元。可以采取300元定额零存整取，不定额部分每月存一张定期存单的12张存单法。另建议申办两张银行卡作为日常之用。每月结余收入2000元进行开放式基金定期定投，按照5年的平均预期年化收益率6%-8%来计，这笔投资收入在5年后大概为15万多元。(二)8万元的存款积蓄，到期后5万可转为和装修时间差不多的人民币理财产品。3万元可用来做可转债，可转换债券可以算是一个风险有限而利润无限的投资品种了，当前可转债预期年化收益高企。如果风险承受能力较好的，年底的奖金3到4万可以直接投资开放式基金。(三)我本人为孩子买的儿童保险是天使宝贝卡，全年仅需288元，拥有高额意外伤害、住院医疗、少儿重疾等保障。特别提醒：准妈妈孕期注意身体，准爸爸充电提高收入。