养老保险是现在大家都非常关注的保险，因为它关系到我们的老年生活是否可以过得安稳，个人具体如何来规划养老储备资金？“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”可谓是最形象的比喻。合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的预期年化收益，可以有效地化解养老压力。
在各种养老理财工具中，大家往往都会选择保险来作为自己的老年生活保障，保险对于养老而言又有着特殊的意义。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。
当然，我们在选择产品的时候，最重要的还是需要适合自己，所以在准备将商业保险作为将来养老资金来源之一后，就是要挑选适合自己的产品。在低预期年化利率时代购买养老(年金)险这样一种长期储蓄险种，保险理财专家建议选择有分红功能的年金产品为佳。除了享受这类产品本身内含的固定预期年化收益率部分的利益，一旦将来市场预期年化利率上升后，投保人还能够通过分红预期年化收益，抵消一定的通胀影响。
当然，需要强调的是，我们在选择养老保险之后并不是就意味着可以完全放心了，通过购买个人商业养老保险获得的养老金只是整个养老金计划的重要组成部分。市场上还有其他工具可以用于养老金储备。为此，在选择保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素做出合理的选择。专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%至40%为宜。