作为企业的会计，小刘除了给单位交上一本明白账，还给自己的养老问题做了一个很好的规划。小刘采取的是最稳妥的保险养老方式。
记者：能给我介绍一下你购买的保险吗？
小刘：我参加的是老年金分红型保险，初始保险金额10万元，每年缴费9000多元钱，缴费期限20年，一共缴费180660元，选择60岁为养老金领取年龄。从60岁开始，我每年将获得有效保险金额的10%，60岁时养老保险金按中等红利水平为17000多元，平均到每个月可以领取1400多元，加上我的社保养老金，这样就能保证我虽然退休了，但生活品质没有降低。
记者：除了购买了老年金分红保险，还购买了什么保险？
小刘：目前来说没有了，我打算搭配购买一些意外险或者大病险，帮助自己全面抵御风险。一旦遇到事情时，尽量不给家人带来更大的负担。
理财师认为：选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。正如小刘所说，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险。
其次是要注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。例如，抵御通胀的影响，可以有两种方法：
一是购买投资型的保险产品。这种产品的预期年化收益率是和通胀率成正比的，能够较好地消除通胀的影响，缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候，其预期年化收益率比较低。二是购买递增年金。递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。
最后，应尽早投保，年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。