万能保险是一种可以任意支付保险费和调整死亡保险金数额的人寿保险。它是一种与资本市场和银行预期年利率有关的保险。近几个月来，由于资本市场低迷，预期年利率较低，万能保险的预期年利率逐步下降，由高峰期的6%下降到目前的4%左右。
由于资本市场的持续动荡和中央银行加息的不确定性，预计万能保险年化利率的短期趋势将继续低迷。除了最近在保险行业引入和实施新的会计准则外，保险公司还通过全民保险扩大业务，提高保费成本。形势严峻。万能险一时之间处在风头浪尖，停售的风声也不胫而走。某些地区消费者已经出现两个极端现象，没买的人抢购，而买了的人却退保。这种两极现象专家称是很不利于市场的。
对于那些盲目急于购买的人，我们应该提醒他们，购买保险最重要的是满足自己的需求，同时也要适应自己的经济能力。盲目退保者应多加注意，避免追诉。万能险是以复利的方式累计资金的，它涉及保障成本、初始费用、前期的提取费用等各项成本，因此这种长期型的理财产品不宜短线操作来应对市场的波动。目前市场上大多数的万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期交产品为例，第一年初始费交得最多，往往占所交保费的50%以上，前三年的比例相对较大，第五年后才相对较小。因此，单纯从投资的角度看，单纯考虑预期年化收益下降就退保或部分赎回，会影响整体的投保预期年化收益甚至导致亏损。
每种产品都有自己的生命周期，就如同整个大的市场环境一样，会遇到经济大潮，也会遇到经济危机，所以，对于万能险短期的低迷，消费者大可不必过于焦虑。就好比你买基金定投，短期的市场波动并不会造成过多的亏损。何况万能险除了投资的功能，还具备保障功能呢。
最后，我还是想重复一下保险业的铁律：在购买任何保险之前，我们应该做一个简单的计划，看看我们有多少钱，我们面前最大的需求是什么，然后开正确的药。