案例分析：37岁自由职业者，男性，自由职业工作收入尚不稳定，没有社保，但没有债务，年收入6万左右，为了降低自己的风险，自由职业者如何投保商业养老保险呢?
专家建议：自由职业者如何投保商业养老保险呢?对自由职业者来说，由于没有社会保险，所面临的生老病死残等意外风险就得不到保障，因此参加社会保险是当务之急，同时可以根据自身经济能力和风险承受能力，购买适当数量的医疗保险、意外险和养老保险等商业保险。
其次，由于您的职业推荐您优先以自身健康意外为主。如果有流动资金比较多，再考虑一份理财险作为您的养老计划。所以给出的建议是
1：选择一款保障全面的反本型养老保险附加意外和医疗等;
2：如果有节余选择一款比较灵活的红利比较高的产品作为长期养老计划。
自由职业者面临的风险除了养老这部分，最大的还是在于重疾和意外，一旦发生此类风险，除了需支付庞大的医药费，收入来源剧减导致的生活费用比例提高，进而疗养期间费用来源问题会更尖锐，所以在完善养老保险之前，建议先补充重疾和意外等方面的保障。
保障类可以考虑定期或消费型，低保费高保障，让自己拥有保障的同时，有更多的资金来规划养老，完善自己不同时间的需求，最重要的保费支出按年收入10-20%来规划，保额按年收入5-10倍来设定。
最后专家综合建议：
(1)养老规划依据职业特点而定，考虑自由职业，收入稳定性差，建议缴费期短。
(2)要设计养老规划，比如定缴保费、定投基金等方式(保险只是其中之一)。
(3)充分要了解你的现有保障，需求缺口和财务预算等信息(年龄、性别、婚否、赡养、抚养等等)。
(4)最后，根据你的需求设计个人和家庭保障方案，介绍公司经济状况并讲解保障计划的详细内容。
温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。