社保的养老保险只能保证我们老了不至于饿死，生活质量无从保障。这一点，西方经验也有印证。因此，我们要学会为自己选购合适的商业养老险。
那究竟该怎么选呢？此处有方法供参考。
1.根据风险承受能力，选择适合自己的险种
目前，市场上的商业养老保险大致分为分红型、万能型和投资连接型。其中，传统型的预定利率是固定的，并且以年金产品居多，兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果。这种养老回报额度明确，投入较少，适合一般工薪阶层。而投连型不设保底收益，且风险自负；万能型虽有一定保底收益，但要5年以上才能见收益。这两种保险投入较高、都要被收取管理等费用，适合投资意识较强的高收入人群。
2.保费别超过了自己的经济承受能力
养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。两相比较，趸缴的保费会少于期交的保费总和。如果有能力，尽量选择趸缴或较短的缴费年限。如果是期缴，年缴保费最好控制在年收入的15~20%范围内。
3.保额要考虑未来所需的养老储蓄总额度
按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%—40%为宜。
4.确定领取年龄、领取方式以及领取年限
领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁几个年龄段；
领取方式分一次性领、年领和月领，有的保险公司要求在投保时就确定且不能更改，有的则可以在领取年龄时确定，投保时应予以关注；
领取年限，有的规定20年，有的规定领到100岁，有的规定领至身故，年金领取一般都会保证客户领满10年或20年。
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