随着我国老龄化的趋势越来越明显，人们对养老计划的需求也越来越迫切。在个人养老规划方面，主要由三大支柱组成：基本国家养老保险、补充企业养老保险和个人储蓄。其中，国家基本养老保险覆盖面广，但保障程度低。它只能满足退休后较低水平的生活需要。企业补充养老保险与企业的经营规模密切相关。因此，保险专家建议，如果要达到预期的退休生活水平，个人储蓄安排是必不可少的。
一般来说，个人退休养老计划的工具包括基金、房地产、储蓄和保险。这些工具有各自的优点和缺点。在准备退休养老金时，应进行组合和匹配，以最大限度地提高基金的有效性。保险专家认为，在养老保险的资产配置规划中，保险可以提供长期、稳定的现金流，并在编制过程中帮助个人强制储蓄。此外，保险产品在支付期间能够避免一系列的人身风险也很重要，因此应尽快通过保险进行养老金计划。
金先生30岁。除了选择基金和房地产之外，他还为新推出的终身养老保险（分红型）投保，可以自由享受。金先生20年来每年支付27828元，60岁开始领取养老金。
首先，金先生将获得稳定的养老金。60岁后，每月可以从保险账户领取3000元的养老金。如果金先生的基金等其他投资渠道表现良好，便可使其退休生活锦上添花；如果万一遭遇了金融动荡，金先生保险账户里的现金也足以帮他度过寒冬。保险专家表示，通过年金保险来保障退休生活是为自己将来的老年生活设定的一条底线。
其次，金先生将拥有一个永远不会被提空的退休账户。金先生开始领取养老金后就可以终身领取，直到身故，可规避活得太久带来的风险，可毫无后顾之忧地享受年轻时累积的财富。
第三，长寿的额外奖励。在88岁时，金先生还可以获得高达30万元的祝寿金。
第四，现金分红。在保证领取3000元养老金的同时，根据每年保险公司的经营情况，投保人还分享红利，分红可使其资产更能抵御通货膨胀，在金融环境良好时，现金分红将水涨船高，一旦遭遇金融危机，也不会影响保险帐户价值。
最后，金先生不需要注意保险账户在保险后的运作。他可以更加专注于资金和房地产的投资，节省更多的时间和精力。