根据《保险法》的规定，以死亡为给付条件的保险，需要被保险人同意并认可保险金额，否则合同无效。另外，即使是不包含死亡保障的保险，在保险上会被认定为投保人对被保险人没有保险利益，除非被保险人本人同意，否则合同也是无效的。
非亲属代买保险是否理赔？（案例）
2013年10月，王某偷偷为女友贺某在某保险公司购买了一份意外伤害保险，保险金额为10万元，指定自己为受益人。2014年8月，贺某不幸溺水身亡。王某作为受益人向该保险公司提出索赔申请，该保险公司经过调查，得知投保时贺某对保险一事并不知情，于是委托该公安局做了笔迹鉴定，鉴定结论为投保单上的签名不是贺某本人所签。后保险公司以王某为贺某投保未征得贺某同意，王某对贺某不具有保险利益，保险合同无效为由拒赔。
王某与贺某是男女朋友关系，他们之间是否具有可保利益、保险合同是否有效?对此，保险行业协会相关负责人表示，根据保险法，人身保险的投保范围包括本人及家庭成员、近亲属，主要是指与自己有一定婚姻或血缘关系的亲属，也就是说自己对符合上述法定条件的家庭成员和近亲属具有保险利益，可以为这些人投保人身保险。除这些人以外，要为其投保的，必须征得被保险人同意才对其具有保险利益。王某与贺某之间并不具有合法婚姻关系，因此，王某在未征得贺某同意的情况下，王某对贺某不具有保险利益。也因如此，王某和保险公司之间的合同是无效的。
专家说法：
保险行业协会相关负责人表示，一般来说，在不属于条款责任;属于条款除外责任;故意制造保险事故，企图骗取保险金的行为;瞒报被保人健康等情况下，消费者容易遭受保险公司拒赔。消费者购买保险前必须先了解清楚合同，避免发生“保险易买理赔难”的情况。
所谓不属于条款责任，即每份保险都有特定的保险责任，只有在保险合同约定责任范围内发生的保险事故保险公司才承担赔偿或给付保险金的责任。而属于条款除外责任，保险公司可不担责。如被保险人投保了分红险后疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付;或者保险事故属于责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。
“对于故意制造保险事故，企图骗取保险金的行为，例如弄虚作假，投保人谎报保险责任事故，夸大事故损失程度等，保险公司查清事实后是可以拒赔的。”该负责人还表示，消费者在投保时没有明确告知保险公司被保险人的一些健康情况与经济情况，保险公司也是可拒赔的，因为这些情况通常对保险公司作出是否同意承保或以何种方式承保的决定有影响。