现年41岁的魏先生从一家寿险公司购买了一份为期20年的长期人寿保险作为主要保险费，并连续七年增加一份为期一年的医疗保险单来支付保险费，我一直都很健康。今年3月，他因肾绞痛、血尿和其他疾病两次住院，并被诊断为肾结石。出院后，他递交了赔偿申请，并收到了2347元的保险索赔。让他吃惊的是，他还被告知，尿路结石和并发症将在未来被排除。
也就是说，病险公司没有投保。魏先生很难接受：保险公司知道他最担心的是疾病，但没有说什么来逃避责任？
评论：魏先生的额外住院保险是一年期健康保险。一般来说，该合同规定，在核实后的主要保险费期内，如果需要附加条件续保，则附加保险责任在附加条件达到之前将不生效。由于魏先生在主险保单年度里患了疾病，对下一保单年度来说，即使这次不要求理赔，也成了有既往症的被保险人，因此保险公司会根据他目前的健康状况，对附加险重新作风险评估，并作出附加条件再续保的核保决定，如例中以后泌尿系统结石及并发症将作为除外责任。
保险续期是指投保人与保险人在原保险合同期满时续签的合同。它实质上重新界定了双方的权利义务关系。如何签订新合同首先取决于原始合同是否包含有关续约的规定，例如是否保证无条件续约，以及保险费率是否保持不变。如没有规定，则双方应当就条款的其他内容进行协商，如达成一致则续保成功，否则就无法完成。一般情况下，保险公司为控制风险，都要对保险标的作严格核保。既往症是个人健康保险核保的重要风险因素之一。由于魏先生的泌尿系统结石有复发的可能性，且可能导致其他重大疾病，故保险公司按照原保单条款规定，在续保时将其作为除外责任，这体现了公平公正的承保原则。目前市场有长期健康险和保证续保等健康险，可避免一年一保的风险，但保费可能相对较高。魏先生不妨考虑选择。