人身保险最本质的功能是保障，保单贷款仅仅是保险产品的一项附加功能，使用成本较高，只可解燃眉之急，不宜作为常规融资手段使用，更不宜通过保单贷款进行高风险投资。
保单贷款是指投保人按照保单现金价值的一定比例获得短期融资的一种方式，此外质押贷款过程中客户的保险保障并不受影响，所以保单依然有效。
但是，并非所有人身保险保单都可以办理贷款，通常需缴纳一年以上保费，累积产生一定现金价值后的长期人身保险保单才可以向保险公司申请办理。保单贷款并不是保险公司免费提供的，投保人需向保险公司支付相应利息，预期年化利率一般与银行同期贷款预期年化利率相当。通常而言，保单贷款期限为六个月，若投保人到期不能归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同。
为了避免投保人被销售人员误导，提醒各位投保人，人身保险最本质的功能是保障，保单贷款仅仅是保险产品的一项附加功能，使用成本较高，只可解燃眉之急，不宜作为常规融资手段使用，更不宜通过保单贷款进行高风险投资。