社保和商保如何一起买才是明智的选择，社保和商保有什么联系？

社会保障是基础，但对于现代人的生活要求，远远不够满足需求。为了维持老年人的良好生活，商业保险是必不可少的。我相信有很多保险从业人员在工作过程中经常会遇到客户说：单位已经向我们缴纳了社会保险费，不再需要投保商业保险是真的吗？

在这里，我想通过一个案例研究来讨论社会保险和商业保险的互补优势。张某周日在一场车祸中丧生。当地记者在采访中发现，在事故中丧生的9人中，没有一人购买商业保险。张某被杀时才45岁。她死前参加过社会保险。张某妻子最终领取的社会保险费为583.46元（不包括事故发生单位的赔偿金和单位养老金）。

虽然这是一个令人难以置信的数字，但从社会保险的角度来看是合理的。这必须从社会保险的类型和责任开始。目前，社会保险分为工伤保险、失业保险、医疗保险、生育保险和养老保险五种。张某虽然参加了社会保险，但由于他因私晚下班的回家途中遭遇车祸，不属于工伤保险范围(社保只保工作八小时以内的事故)；与失业保险无任何联系；事故后立即身亡，没用上医疗保险；至于养老保险，又因他遇难前未到退休年龄，也未能用上。所以，张妻得到的583．46元，是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分。

由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障(即不被饿死)，并受到很多条条框框的限制。比如重疾的住院费用报销上限不高(一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱)，社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高。

比如养老金标准太低(社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一！据劳动保障公报统计，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右！)，比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一换单位就会影响社保的连续性等。况且人口老龄化的浪潮已经到来。

我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪，我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充(注意是补充不是取代)。社会保险仅使您的晚年过得了，活得下去，但商业保险使您的晚年过得好，过得有滋有昧。所以，要想生活的好一点，就要参加商业保险。它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒！

因此，社会保险是基础，但它必须是；商业保险应该是主体，以补充社会保障的严重不足，也是必要的。社会保险+商业保险是最明智的选择。因此，商业保险绝对是现代生活的必然。购买社会保险的人一定要再次购买商业保险。