目前，人们的保险意识越来越强，社会保障已经普及到各个年龄段。然而，单靠社会保障是不够的，如何购买商业养老保险是一个非常重要的问题。
保险专家认为，在当前经济困难时期，消费者应该从配额、周期性、定稿和定稿四个方面计划购买商业养老保险。
一个是定额，即应该购买多少商业养老保险。商业养老保险的养老保险金额应占养老保险总需求的25%-40%。因此，在基本社会养老保险的基础上，消费者购买约20万元的商业养老保险更为合适。
二是定期，即合理确定缴费期限。保险专家说，商业养老保险有多种缴费方式。除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在当前经济困难时期，消费者购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
三是定型，即选择合适的商业养老保险产品。保险专家说，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。
四是确定退休年龄、退休方式和期限。投保年龄可与保险公司约定，一般限于50、55、60、65等年龄段，投保方式分为一次、一年、一个月三种。对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。