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车险附加险

车辆附加险的用处,车险附加险介绍

什么是车辆附加险?对于有车一族来说一定要了解关于这一方面的知识,车辆附加险简称附加险,属于机动车辆保险(汽车保险)的范畴。附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。

容易被忽略附加险有哪些呢?首先我们一起来介绍一下涉水险,据小编了解到的相关信息就是在经过了6.23北京这场大雨之后,来到保险公司增上涉水险的消费者瞬间多了起来,其实我们完全没有必要在经历了一场事故之后才意识到它的重要性。在车险险种当中,像涉水险这样不常用但是关键时刻很有用的险种还有很多,今天我们就帮您推荐几项常被忽略却在关键时刻能帮大忙的险种。新增加设备损失险,这个附加险同样很好理解,它是为你在车上自行加装的设备而上的保险。比如很多人喜欢在车上自己加装导航、雷达或者前后包围,一旦这些设备损坏了,是不在车损险赔付范围内的。以这次北京的水淹车为例,有些自行加装的导航被水淹了之后,没上新增加设备损失险保险公司是不予赔付的。一般情况下是按照设备价值10%左右投保,损坏之后全额赔付。

巧选车险附加险,车险让爱车安然度夏

  我们都知道如果想要在发生事故之后成功的获得理赔,我们的保险手续是必须要齐全的。进入6月的夏季,高温、雷雨、暴晒等天气现象在各地时有发生。在夏季,车辆往往容易发生爆胎、涉水、自燃等状况,车主行车的风险加大。我们应该利用车险附加险来降低行车风险。

  夏季是一年中雨水最集中的季节,这是我们大家都知道的一个常识,相信广大车主对去年夏季城中看海的奇观依然记忆犹新。这无疑让有车一族备感担忧,一不小心,车子发动机进水,修理费少则几万元,多则几十万元。也许有车主会说,没事,车辆投保车损险,可以找保险公司理赔。在这里需要提醒有此想法的车主,事实并非如此,各财险公司的基本车损险条款上明确标明,发动机进水后导致的车辆损坏是不予赔偿的,也就是说车辆被水泡了导致发动机损坏或者行驶在水中发动机熄火损坏,车损险对于这类发动机故障维修是不予理赔的。也就是说,即使买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔,最多也只能获得损失的80%到85%赔偿,只有增加购买涉水险的不计免赔后才能够实现事故损失全额赔付。

  除了车辆涉水理赔难外,还有一些其他的情况也是比较难以理赔的,汽车因炎热气候导致自燃、爆胎的新闻也是屡见不鲜。车辆自燃的原因有哪些?据了解,主要有三方面原因:首先,燃油泄漏可以说是引发汽车自燃的主要原因,夏季温度较高,汽油滤清器的连接油管因为受热变形,使得原来温度低时连接很紧的软管受热变松,是导致汽油泄漏自燃的原因;其次,变速器油与转向助力油泄漏到高温的排气管上,也是引发汽车自燃的同谋;第三,汽车超负荷运行,造成电源线短路,也容易引起自燃起火。

  不过,为了保障大家的利益不受损害,小编还需要提醒大家的就是,自燃险也有责任免除,包括被保险人在使用保险车辆过程中,因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失;因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失;运载货物自身的损失;被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失,保险人不负责赔偿。

车险附加险有必要吗?哪些最值得买?

一般来说,当我们拥有了一辆属于自己的车,很快就会想到为爱车买上商业车险。但是,很多车主却对商业车险的基本内容不太了解,比如商业车险中的附加险方面,作为车主的你了解吗?它是必要的补充还是单纯的搭售呢?如果有必要,哪些附加险又是最值得购买的呢?

太平洋保险妈妈

老公,今天有个朋友刚买了新车,想咨询点商业车险的事。

哦,想咨询哪方面的?是不知道选哪些险种吗?

太平洋保险爸爸

太平洋保险妈妈

对,好像在附加险上比较纠结,不知道哪个有必要。

哦,那我大体跟你聊聊吧!你回头可以给她一些建议。

太平洋保险爸爸

先来了解商业车险主险&附加险基础知识:我们平时所买的商业车险其实是分为两个部分的:一个为商业车险的主险,也就是可以独立投保的险种,主要包括:机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车 全车盗抢保险共四个独立的险种,投保人可以选择投保全部险种,也可以选择投保其中部分险种。另一个则是商业车险的附加险,是不可独立投保的险种,必须要在投保以上四种主险的基础上选择投保。

附加险具体含义:简单来说,附加险就是车主在选择一些主险之后,如果还有想要保障的部分,可以通过附加险来选择。需要注意的是:附加险不能独立投保,只能在主险基础上进行添加。

太平洋保险提醒

车险改革后,各项主险的“免赔率”进行了重新调整,比之前有所提升。除机动车全车盗抢保险的全车损失免赔率为20%外,其余三项主险的免赔率按照责任划分,分别为:次责5%、同责10%、主责15%、全责20%;除此之外,被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行 30%的绝对免赔率;而违反安全装载规定的,实行10%的绝对免赔率。如果选择投保这项附加险之后,以上这部分免赔金额,车主便可以得到赔偿。

再来关注:车险附加险有必要吗?哪些最值得关注?其实不仅商业车险有附加险,其他保险产品也都有各自的附加险。总体而言,作为对主险基本保障功能的一种扩充,其最大优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障,覆盖主险没有涉及的风险。如果投保人能根据商业车险主险的缺漏,选择有补充和延伸作用的附加险,就能为爱车保障锦上添花。

当然,附加险虽好,也不能说买就买,也没有完全值得与不值得购买之说,选购相应附加险前,车主最好针对自己的情况做好必要的功课,看看究竟哪些附加险适合自己。一般来说,以下几款附加险多数车主可能关注更多一些,我们不妨看一看:

1

不计免赔率险

众所周知,当保险事故发生后,一般被保险人都有自行承担的免赔金额部分,但是如果投保了这项附加险,那么按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。

太平洋保险提醒

车险改革后,“免赔率”进行了重新调整,比之前有所提升:次责5%、同责10%、主责15%、全责20%;除此之外,被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行 30%的绝对免赔率;而违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的,增加10%的绝对免赔率。如果选择投保这项附加险之后,以上这部分免赔金额,车主便可以得到赔偿。

2

机动车损失保险无法找到第三方特约险

作为商业车险改革后增加的一项附加险,这项附加险是说被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿,但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额,保险人负责赔偿。简单来说,就是爱车受到损坏了,但是却找不到肇事人,投保这项附加险之后就不用“自认倒霉”啦!

3

玻璃单独破碎险

对于很多车主尤其是车辆价值较高的车主而言,爱车的玻璃如果单独破碎是一笔不小的开支,但是它又不在车损险赔付范围之内。而这项附加险便是为车主主要解决玻璃破碎的赔偿问题!具体而言:它主要是保险期间内,被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎,保险人按实际损失金额赔偿。

4

发动机涉水险&自燃损失险

对于很多居住在南方尤其是雨季很长的车主而言,这两项附加险可酌情考虑。前者可以保障因发动机进水后导致的发动机的直接损毁。后者则是保障被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。这两者虽然属于小概率事件,但一旦发生,损失都很大,尤其是气候条件较为多雨地区的车主,值得关注。

结语以上是太平洋保险为大家介绍的一些车主关注率比较高的附加险险种,其实,商业车险改改后的附加险设置经过简化后,每一项都有适合

关于车险附加险,你可能会有这些误区

现实生活中,不少车主会对根据保险的表面词汇,想当然去产生自己的理解,从而导致一些观念上的误区。那么,在商业车险里,在附加险方面都容易产生哪些误区呢?

误区一

主险和附加险全买等于全赔

很多车主会有“全险”的概念,觉得自己的车上了“全险”,就一切事故都不用担心了,保险公司肯定会照单全部赔偿。其实,在保险术语中根本不存在这个词语。即便是你投保了全部的主险和附加险(共计15款),也不能说是“全险”,因为还有很多种情况属于保险除外责任。因此,消费者一定要正确理解“全险”的概念,可以说,并没有真正的“全险”存在,只是有的消费者购买的险种相对更为全面,提供的保障更多而已。

误区二

投保自燃损失险,只要自燃,都可获赔

任何一项商业车险的主险或附加险都有其责任免除的条款。同理,自燃损失险也有一些责任免除的内容。(一)自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失;(二)由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失;(三)被保险人在使用被保险机动车过程中,因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失;(四)这项附加险每次赔偿实行 20%的绝对免赔率,不适用主险中的各项免赔率、 免赔额约定。

误区三

投了不计免赔险就可以百分百获赔了

作为一项附加险,不计免赔险也有其责任免除的责任范围。比如,即使车主购买了不计免赔险,也有须自行承担部分费用的“绝对免赔”条款,包括因违反安全装载规定而增加的; 发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时,被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的,每缺少一项而增加的;

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对改革后的车险附加险有疑问?你想了解的在这里

附件险虽然作为附加条款,但对某些车主而言却是非常必要和有帮助的,对于这次改革后的附加险,我们也挑出了大家关心的一些问答,一一来解释!

问题一:为什么附加险比原来减少了那么多,会不会限制投保人的选择?

之所以减少附加险数量,一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任,使主险保障范围更宽,险种整合体系清晰,以便更好地维护消费者利益。另一方面,减少行业示范条款数量,但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款,可以丰富保险产品种类,加大投保人的选择余地。

问题二:假如我的车停放时被其他车撞坏,找不到肇事方,但我投保了车损险,保险公司如何赔付?

车险改革后,按照行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率;也就是说,这位车主可以按照损失70%得到赔付。但是,如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

问题三:假如我选择附加了不计免赔条款,是不是不管发生了保险事故,保险公司都可以全额赔付?

不是,下列情况下,应当由被保险人自行承担的免赔金额,保险人不负责赔偿:

(一)机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的;

(二)因违反安全装载规定而增加的;

(三)发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时,被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的,每缺少一项而增加的;

(四)机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额

(五)可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的;

(六)不可附加本条款的险种约定的。

问题四:投保时附加了发动机涉水损失险,那么车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁,保险公司是否赔付?

可以赔付。虽然车损险条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除;但这位车主附加发动机涉水损失险,发动机损失可以赔付,但需扣除15%的绝对免赔。

问题五:如果我的车投保了车损险,附加车身划痕损失险,只要车被划伤了,保险公司均应赔偿吗?

不是的。虽然投保了附加险,但也有除外责任。车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除,一是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失;二是因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失;三是车身表面自然老化、损坏,腐蚀造成的任何损失。

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每日1悟——先倒空你的杯子

车险附加险中可以增加减值损失险

  车辆在出现事故后,虽然维修费用全部由保险赔付,但是车辆已经贬值,因此有律师建议在车辆保险附加险中增加交通事故减值损失险,以减少车主的损失。保监会对此做出回复保监会鼓励保险产品创新,这方面的保险产品可以由保险中介机构或保险公司决定是否开发。

  通过梳理近几年北京法院系统的判决发现,交通事故案件中,针对原告的车辆贬值索赔请求,法院有的判决支持,有的没有支持。比如,此前,网络红人郭美美驾驶玛莎拉蒂被中粮集团一辆奥迪车撞坏,朝阳法院就判决中粮集团及驾驶员除赔偿维修费39万元外,还要赔偿车辆贬值费21.3万元。

  丰台法院李法官介绍,根据民事法律有关规定,物品受损了,修理、修复等费用,明确规定需要赔偿,但物品价值贬值的这块损失,法律没有明确规定。在司法实践中,法官一般会根据受损车辆的使用年限、行驶里程、主要部件受损程度等因素,综合考虑是否支持受害车主提出的车辆贬值费请求。一般来说,如果新车发生严重事故,法官会酌情判决支持。如果是使用多年的旧车发生事故,索赔车辆贬值费往往难获支持。为了公平起见,贬值损失的数额也由第三方鉴定机构评估得出。

  目前的问题是,现在的保险公司都不承保贬值损失,这笔损失只能由当事人自己负担。长期代理保险诉讼案件的广东律师徐阿杰说。近日,他专门给保监会主席项俊波写信,建议在车辆保险附加险之中增加交通事故减值损失,由保险公司来承担这部分费用。他还随信提交了一份自己拟订的保险条款

  郭美美玛莎拉蒂案中车辆的贬值费高达21万元,这不是一般人能承受的。徐阿杰认为,如今马路上的豪车越来越多,发生交通事故贬值数额往往都很大,在没有保险公司分担风险的情况下,一旦肇事者的经济实力一般,受损车主这笔损失可能会索赔无门。

  徐阿杰表示,保监会答复他称,保监会一直鼓励保险产品创新,以丰富保险产品,提高商业保险的保障水平。徐阿杰提到的交通事故减值损失险,可由保险中介机构或保险公司决定是否开发,建议他直接和保险机构沟通。

车险附加险到底哪些该买?

面对这么多的附加险,该如何选择?解决这个问题首先来看看车险都有哪些附加险,以及这些附加险的作用,附加险不是经常会用到,但是一旦出了事故没有买附加险也会损失不少,所以了解附加险的种类及保障范围可以更好地为自己的爱车投保。附加险是相对于主险而言的,顾名思义,是指附加在主险合同下的附加合同:它不可以单独投保,要购买附加险必须先购买主险。
一般来说,附加险所交的费比较少,但它的存在是以主险存在为前提的,不能脱离主险,主险和附加险形成了一个比较全面的保险保障。
1、附加自燃损失险自燃险):自燃损失险就是指车辆发生自然造成车辆损失的时候,对您进行补偿。自燃是指车辆的电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或者所载货物自身原因引起火燃烧造成本车损失。一些增压车型或者散热有缺陷的车型在夏季自然风险较高,建议投保。另外,根据条款,自燃赔偿实行20%的免赔率,也就是说只承担损失额度的80%。所以避免车辆自燃才是硬道理。
2、附加车身划痕损失险划痕险):划痕险是用来保护车辆车漆的,承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤。任何碰撞造成的损失则属于范畴。简而言之划痕险仅限于车漆部分,不包含任何需要钣金换件等损伤,保险金额有2000元、5000元、10000元或者20000元。注:目前保险公司已经不再为三年以上的 老车 办理划痕险,另外目前车险保费的优惠幅度已经开始根据出现次数和金额挂钩,如果您已经连续几年未出现,那么也许自己花钱修补会更加划算。
3、车上人员责任险:这一是一种因保险车辆在使用过程中发生意外事故,致使本车上核定座位上的人员遭受人身伤亡,由保险公司在保单确定的限额内予以赔偿的附加险种。该类附加险种以车上人员,包括驾驶员、乘客作为保险对象,对其在车辆使用过程中、因交通意外事故遭受的,人身伤亡作为保险标的的一种附加险种。有些保险公司将其称为 车上人员责任保险 ,有些保险公司称为 乘座责任险 ;另外一些保险公司将其称为 乘客座位责任险、司机座位责任险 ,其实质上无较大区别,称谓不同而已。
4、发动机特别损失险(发动机进水险):也就是指在车辆涉水或者水中启动后造成的发动机故障保险。车损险是不包括发动机进水故障赔偿的,这款附加险可以增加发动机保障。如果没买这项附加险,进水后发动机大修的自己掏腰包可不是小数目,另外,还有20%的不计免赔率。
5、附加不计免赔率特约:不计免赔率特约就是指,您购买该项附加险后,所指定的保险项目的不计免赔部分也由保险公司来承担,自己不需要花一分钱。往往很多人都忽略了,其实这是一项非常实用的附加险。
6、附加玻璃单独破碎险玻璃险):玻璃险是指风挡玻璃或者车窗玻璃单独破碎而进行赔偿,不包括事故中造成的车辆玻璃破损。这款险可以选择国产玻璃和进口玻璃,车主可以自己选择。需要提醒你的是,天窗玻璃并不属于玻璃破碎险范畴,而是属于车损。
7、无过错责任险:该险种是指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中与非机动车辆、行人发生交通事故,机动车一方无过错或有部分责任,造成行人伤亡或保险车辆的直接损失,保险人负责赔偿的一种附加险。
8、汽车零配件失窃保险:该险种指在正常使用保险车辆过程中,发生汽车零配件被盗,保险人给予赔偿的一种附加险种。该险种的保险标的是汽车零配件。
9、杂支费用保险:该险种是指保险车辆发生保险责任范围内的交通事故,在事故处理过程中承担的超过有关条款规定赔偿标的的合理部分,由保险人负责赔偿的一种附加险。

车险附加险有哪些

随着车险改革范围的逐步扩大,越来越多人开始了解并关注这次新政。本次车险改革亮点多多,小编就为大家解读其中变动较大的六类附加险

先来了解附加险基础常识

何为附加险?简单来说,附加险就是车主在选择一些主险之后,如果还有想要保障的部分,可以通过附加险来选择。需要注意的是:附加险不能独立投保,只能在主险基础上进行添加。综上所述:

这次车险改革,附加险部分都主要改了什么?在这次车险改革中,涉及到附加险的部分可以说是变动比较大的。简而言之,附加险险种进行了整合,体系更加清晰:原有38个附加险及特约条款保留10个,新增1个。也就是说,改革后的附加险目前共计11项!这11项的附加险分别包括:1、玻璃单独破碎险2、自燃损失险3、新增加设备损失险4、车身划痕损失险5、发动机涉水损失险6、修理期间费用补偿险7、车上货物责任险8、精神损害抚慰金责任险9、不计免赔率险10、机动车损失保险无法找到第三方特约险11、指定修理厂险。今天小编将重点解读以上附加险中的6项。

不计免赔率

投保条件:车主投保了任一主险及其他设置了免赔率的附加险后,均可投保这项附加险。

保障什么?保险事故发生后,按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。

小编提醒:

车险改革后,免赔率进行了重新调整,比之前有所提升:次责5%、同责10%、主责15%、全责20%;除此之外,被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率;而违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的,增加10%的绝对免赔率。如果选择投保这项附加险之后,以上这部分免赔金额,车主便可以得到赔偿。

无法找到第三方特约险

投保条件:投保了机动车损失保险后,可投保本附加险。保障什么?简单来说,投保了这项附加险后,被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿,但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额,保险人负责赔偿。

玻璃单独破碎险

保障什么?这项附加险很容易理解,也是很多车主会选择的险种,主要解决玻璃破碎的赔偿问题!具体而言:它主要是保险期间内,被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎,保险人按实际损失金额赔偿。

自燃损失险

保障什么?顾名思义,这项附加险主要为车主提供的自然是车辆自燃方面的损失啦!具体来说,有以下两方面的保障:首先,保险期间内,指在没有外界火源的情况下,由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失;其次,发生保险事故时,被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担。

小编提醒:

施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过本附加险保险金额的数额。

车身划痕损失险

保障什么?保险期间内,投保了这项附加险的机动车在被保险人或其允许的驾驶人使用过程中,发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失,保险人按照保险合同约定负责赔偿。保险金额为2000元、5000元、10000元或20000元,由投保人和保险人在投保时协商确定。

发动机涉水损失险

保障什么?对于居住在容易发生水患地区的车主而言,这项附加险也是很多人会选择的险种。它可以提供以下保障:首先,车主在保险期间内,投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中,因发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险人负责赔偿;其次,发生保险事故时,被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担;施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额。

小编提醒:

这项附加险仅适用于家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车,同样,只有在投保了机动车损失保险后,方可投保本附加险。

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发布:2018-11-30
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