随着电视剧《裸婚时代》电视剧的热播，裸婚，成为人们日益接受的新的婚姻形式。“我没车，没钱没房，没钻戒，但我有一颗陪你到老的心。”这段经典的裸婚宣言，更是让许多年轻人称道。但是，爱情固然重要，面包却也是不可或缺。
对于没有任何保障的裸婚族来说，理财无疑是一项重要的课程。适当地给家庭和爱情上份保险，既是对爱情和家庭的保障，同时也有利于裸婚族们合理分配财产。上好保险，“裸婚”也可以不全裸。那么，对于裸婚族来说，该如何进行合理的保险规划，做到让裸婚不全裸?“爱情保险”是首选
第一，“爱情保险”可提供多方面保障。一般认为，目前国内的“爱情保险”其实是“连生保险”，即以一张保单承保夫妻二人的寿险及其他附加险，保障范围大致包括：意外或疾病身故金、意外伤残保障、养老金给付等，另外分红型保单还有分红利益。
第二，“爱情保险”构成理财计划。在其他条件相同的情况下，“爱情保险”由于是夫妻合保，其保费比单独两个投保人各自投保要节约，多数情况下，保费可节约10%-20%。如果是有分红价值的保单，婚姻越持久，分红险保单价值就会越大。
第三，“爱情保险”以共同经济利益为基础，促进“婚姻保鲜”。一般来说，“爱情保险”规定只有夫妻二人在婚姻存续期才能领取保险金，这就意味着，夫妻二人如果不想失去保险金，就要用心维系婚姻关系。寿险、意外险的规划保险专家表示，裸婚族也需要购买寿险和意外险。那么，如何进行规划呢?家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后，尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此，对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。在寿险的选择上，有定期寿险、终身寿险等。
对于经济实力较弱的“裸婚”家庭，定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。在意外险的选择上，要根据夫妻双方的行为习惯而定。子女教育金的规划对于尚无子女并准备孕育子女的裸婚族来说，在制定保险规划时，要考虑子女出生到独立过程中的经济问题及理财安排。除子女教育金外，目前国内的保险公司还可提供儿童意外、医疗等健康保障，以及婚嫁保险等。需要提醒的是，如果您为子女投保的是少儿综合类保险，则要留意基本保障之外的附加险，如果附加险涵盖了充足的寿险、意外险，则此类保险就不必再另外购买。
已逐渐成为潮流的裸婚一族，不仅要面对买房、买车、孩子教育的问题，还要面对如何经营好家庭生活的难题。对于裸婚族来说，需要购买寿险和意外险吗？裸婚族应如何规划家庭投保计划？ 保险专家表示，裸婚族也需要购买寿险和意外险。其实，不管家庭成员人数多少、经济实力如何，只要组建家庭，就需要考虑家庭风险管理的问题，而保险则是家庭风险管理的最重要的手段和途径。 寿险是以人的生死为保险对象的保险；而意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。不管什么样的家庭，生活中的很多经济风险都是无法预测和避免的，所以利用保险进行“未雨绸缪”是十分必要的。尤其是对于“裸婚”家庭，经济实力本就不强，遭遇意外打击后，经济恢复能力弱，更需要保险保障，尤其是寿险和意外险，可在家庭成员身故、发生意外后进行高额赔偿，减轻家庭负担。 那么，如何进行规划呢？家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后，尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此，对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。例如，家庭主要创收成员的身故和疾病可能会使家庭失去经济支柱，因此在寿险、意外险的安排上，家庭保障的重点是夫妻，而非子女。 在寿险的选择上，有定期寿险、终身寿险等。对于经济实力较弱的“裸婚”家庭，定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。 在意外险的选择上，要根据夫妻双方的行为习惯而定。如果家庭成员经常出差，可以考虑投保交通工具综合意外险，涵盖乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车等多种交通工具的额外保障；如果是喜欢旅游的年轻夫妻，就要特别关注旅游意外险。
另外，要注意风险管理的重点。在家庭风险管理中，尤其是寿险、意外险的计划中，要注意的原则是以家庭中收入能力强的作为被保险人，以家庭中的弱势群体作为受益人。但现在总有一些家庭为子女投保以死亡为标的的高额寿险，这从家庭风险管理角度看，是不合逻辑的。与此同时，要避免重复保障。同一险种，不可过度保障，这样会造成有些家庭风险保障过度，占用大量资金用于保费支出，致使家庭现金流告急，甚至枯竭。
随着电视剧《裸婚时代》电视剧的热播，裸婚，成为人们日益接受的新的婚姻形式。“我没车，没钱没房，没钻戒，但我有一颗陪你到老的心。”这段经典的裸婚宣言，更是让许多年轻人称道。但是，爱情固然重要，面包却也是不可或缺。
对于没有任何保障的裸婚族来说，理财无疑是一项重要的课程。适当地给家庭和爱情上份保险，既是对爱情和家庭的保障，同时也有利于裸婚族们合理分配财产。上好保险，“裸婚”也可以不全裸。那么，对于裸婚族来说，该如何进行合理的保险规划，做到让裸婚不全裸?“爱情保险”是首选
第一，“爱情保险”可提供多方面保障。一般认为，目前国内的“爱情保险”其实是“连生保险”，即以一张保单承保夫妻二人的寿险及其他附加险，保障范围大致包括：意外或疾病身故金、意外伤残保障、养老金给付等，另外分红型保单还有分红利益。
第二，“爱情保险”构成理财计划。在其他条件相同的情况下，“爱情保险”由于是夫妻合保，其保费比单独两个投保人各自投保要节约，多数情况下，保费可节约10%-20%。如果是有分红价值的保单，婚姻越持久，分红险保单价值就会越大。
第三，“爱情保险”以共同经济利益为基础，促进“婚姻保鲜”。一般来说，“爱情保险”规定只有夫妻二人在婚姻存续期才能领取保险金，这就意味着，夫妻二人如果不想失去保险金，就要用心维系婚姻关系。寿险、意外险的规划保险专家表示，裸婚族也需要购买寿险和意外险。那么，如何进行规划呢?家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后，尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此，对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。在寿险的选择上，有定期寿险、终身寿险等。
对于经济实力较弱的“裸婚”家庭，定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。在意外险的选择上，要根据夫妻双方的行为习惯而定。子女教育金的规划对于尚无子女并准备孕育子女的裸婚族来说，在制定保险规划时，要考虑子女出生到独立过程中的经济问题及理财安排。除子女教育金外，目前国内的保险公司还可提供儿童意外、医疗等健康保障，以及婚嫁保险等。需要提醒的是，如果您为子女投保的是少儿综合类保险，则要留意基本保障之外的附加险，如果附加险涵盖了充足的寿险、意外险，则此类保险就不必再另外购买。
已逐渐成为潮流的裸婚一族，不仅要面对买房、买车、孩子教育的问题，还要面对如何经营好家庭生活的难题。对于裸婚族来说，需要购买寿险和意外险吗？裸婚族应如何规划家庭投保计划？ 保险专家表示，裸婚族也需要购买寿险和意外险。其实，不管家庭成员人数多少、经济实力如何，只要组建家庭，就需要考虑家庭风险管理的问题，而保险则是家庭风险管理的最重要的手段和途径。 寿险是以人的生死为保险对象的保险；而意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。不管什么样的家庭，生活中的很多经济风险都是无法预测和避免的，所以利用保险进行“未雨绸缪”是十分必要的。尤其是对于“裸婚”家庭，经济实力本就不强，遭遇意外打击后，经济恢复能力弱，更需要保险保障，尤其是寿险和意外险，可在家庭成员身故、发生意外后进行高额赔偿，减轻家庭负担。 那么，如何进行规划呢？家庭风险管理的一个重点就是在意外事故发生后，尽可能减少损失或者能及时获得补偿。因此，对风险事故带来的损失进行预测和评估是十分重要的。例如，家庭主要创收成员的身故和疾病可能会使家庭失去经济支柱，因此在寿险、意外险的安排上，家庭保障的重点是夫妻，而非子女。 在寿险的选择上，有定期寿险、终身寿险等。对于经济实力较弱的“裸婚”家庭，定期寿险因其“低保费、高保障”的特点而应成为其首选。 在意外险的选择上，要根据夫妻双方的行为习惯而定。如果家庭成员经常出差，可以考虑投保交通工具综合意外险，涵盖乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车等多种交通工具的额外保障；如果是喜欢旅游的年轻夫妻，就要特别关注旅游意外险。
另外，要注意风险管理的重点。在家庭风险管理中，尤其是寿险、意外险的计划中，要注意的原则是以家庭中收入能力强的作为被保险人，以家庭中的弱势群体作为受益人。但现在总有一些家庭为子女投保以死亡为标的的高额寿险，这从家庭风险管理角度看，是不合逻辑的。与此同时，要避免重复保障。同一险种，不可过度保障，这样会造成有些家庭风险保障过度，占用大量资金用于保费支出，致使家庭现金流告急，甚至枯竭。