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意外无处不在,而意外险就是镇压意外这只小兽的最强法器。意外险的购买条件比较宽松,一般情况下无需填写健康告知,且保费比较划算,全家投保,也不会产生很大的经济压力。那么意外险保障内容有哪些?

意外险要同时满足“外来的、非本意的、突发的、非疾病”四个条件,才能获得赔付,否则就难以避免被保险公司拒赔。下面分别来看看这四个定义都具体涵盖的细节。

外来的:一般指被保险人自身之外的因素造成的,常见的如碰撞、烧烫伤、电伤、家里常见的猫抓狗咬、煤气泄漏、溺水、火灾等。

非本意的:指的是被保人本身不希望发生却又无法预见的意外伤害,比如走路被高楼坠落的广告牌砸到,就是属于非本意的意外事故,但在高速公路上超速驾驶发生车祸导致的意外事故,这种预见后果的事故,就不属于意外事故,保险公司自然是拒赔的。

突发的:指的就是人体因受到突然而猛烈的侵袭所造成的伤害,比如2016年济南历城区郭店中学内发生的持刀砍人事件,对于受害人来说就是突发的意外事故。

非疾病的:是指伤害的造成不是因被保人身体本身疾病引起的,比如去医院就医路上发生车祸,造成骨折,因为骨折而导致需要住院医疗,就属于非疾病的意外伤害。但骨质疏松导致的病理性骨折,却是因疾病所致的伤害,这不属于意外事故。

二、意外险投保攻略分享

不同年龄段所需的保障是不同的,下面详细介绍下未成年人阶段、成年人阶段、老年人阶段如何购买意外险。

1、未成年人阶段(0-18周岁)

未成年阶段,大多还生活在父母和学校老师的保护下,意外事故多为骨折或者摔伤、烫伤等,在这个时期,给孩子购买意外险,更应该注重意外医疗保障,建议挑选免赔额低、报销比例高、不限社保用药的意外险产品。

2、成年人阶段(18-65周岁)

成年人的世界从来没有容易二字,更多的是责任。所以在挑选意外险的时候,首先要侧重的是意外身故责任,尽最大可能地降低因意外导致的身故对家庭今后生活的影响,用于弥补因意外死亡给家庭带来的经济损失。再者意外伤残(非意外全残)一定不能少,这也是家庭责任的体现,不要因为被保人的意外伤残,给家庭带来严重的经济压力,从而降低家庭生活品质。最后意外医疗责任,虽然可通过社保报销一部分,在一定程度上可以帮助减少医疗费用方面的负担,但也建议尽量选择意外医疗保障责任好的产品。

还有一点需要注意的是,对于一些特殊职业,比如从事互联网行业的生活不规律人士、程序员等,还应该重点关注一下猝死保障,在购买意外险时,最好附加猝死责任,毕竟当下工作压力大,发生猝死的风险还是有的,具体产品可参考下“启明星”个人意外伤害保险。

3、老年人阶段(66周岁以上)

上了年纪的老年人,发生意外的概率较高,一旦发生意外就有可能造成非常严重的后果,毕竟年纪大,身体各项技能指标都有所下降,看似简单的磕着摔着碰着就有可能造成骨折等严重伤害,而且恢复起来也相当慢。所以在给老人挑选意外险时,建议重点关注意外医疗部分,优先选择报销条件好、意外医疗保额高一些的产品。同时还可以关注一下骨折保障=骨折津贴等。因为多数老年人家庭责任已经完成,意外身故责任就没有意外医疗显得那么重要,可不做重点考虑。

意外险保障还是比较不错的,意外身故、伤残、意外医疗等有效规避风险,而且意外险的伤残保障是其他险种无法替代的,可见其重要性。不同年龄所需的保障是不同的,老人小孩侧重意外医疗保障,而成年人则侧重意外身故和猝死保障,建议大家结合自身情况按需投保。

本文标签: 意外险 保险
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